春節(jié)后*9個工作周，來自南京的投資人李宏（化名）頻繁游走于兩個維權(quán)群，因為在江蘇淮安的網(wǎng)貸平臺投資經(jīng)歷，他結(jié)識了136名P2P投資人。
　　在他們的QQ群里，每個投資人的備注均為網(wǎng)名+投資額，如他自己的“卡卡西31W”，群里交流的并不是P2P的投資經(jīng)驗，而是如何追回投資，以及*7一次到淮安維權(quán)的地點、形式、可能的結(jié)果。
　　上周早些時候，南京媒體報道了盱眙縣一名政協(xié)委員被撤職批捕的新聞，一道被批捕的還有，這名前政協(xié)委員的三位合伙人。檢察方給予的理由是：“以非法占有為目的，虛構(gòu)從事P2P融資中介的事實，發(fā)布虛假借款標，騙取100多人投資，實際損失500余萬元”。
　　四名合伙人注冊的公司名為“南京都梁金融信息服務有限公司”，這家注資1000萬元的公司運營著一家名為“都梁創(chuàng)投”的P2P網(wǎng)貸平臺，在上線到關(guān)停的幾個月內(nèi)，共融得了100名投資人的700余萬元，其中500多萬元已經(jīng)損失。
　　李宏正是“都梁創(chuàng)投”的投資人之一，他的投資額為31萬元，從資金借出到現(xiàn)在，李宏只收到了相當于本金2.2%的投資獎勵，而融資中介承諾的年化22%利息以及投資本金，都未得到兌付。
　　“都梁創(chuàng)投”的創(chuàng)立者悉數(shù)被捕，似乎追償將很快完成，但事情的復雜程度遠超投資人想象。李宏們在追償過程中發(fā)現(xiàn)，植根于江蘇省淮安市的近10家網(wǎng)貸平臺，均與“都梁創(chuàng)投”的運營者汪忠洲有關(guān)，而由汪忠洲一手打造的這十數(shù)家P2P平臺，多陷于關(guān)停和投資者追索的境地。
　　實際上，這些“網(wǎng)貸平臺”多存在自融和非法占有資金的現(xiàn)象，而據(jù)其中一家平臺所有者介紹，汪忠洲正是利用中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，設(shè)計了一套創(chuàng)立P2P平臺、發(fā)布借款標并將融資資金非法占有的陷阱。
　　目前，十數(shù)家網(wǎng)貸平臺涉及的金額、資金流向尚無法完整統(tǒng)計，但植根于淮安的P2P連鎖陷阱，也許僅僅是P2P亂象的冰山一角。
 
　　栽倒的政協(xié)委員，
　　虛構(gòu)P2P融資中介的都梁創(chuàng)投
　　江蘇省工商行政管理局的資料顯示，南京都梁金融信息服務有限公司（下稱都梁創(chuàng)投）成立于2013年8月20日，注冊資本1000萬元，法定代表人為錢廣程。
　　據(jù)江蘇省盱眙縣政協(xié)證實，錢廣程此前確為該縣政協(xié)委員。工商資料顯示，錢廣程此前曾擁有注冊地同在盱眙縣的江蘇綠然花木有限公司、盱眙縣綠然采石廠，成立于2001年和2005年的兩家企業(yè)注冊資本分別為855萬和600萬。
　　據(jù)多名投資人介紹，都梁創(chuàng)投前法定代表人為陳上升，后變更至錢廣程名下，至此，錢廣程擁有登記在冊的公司共計三家。
　　目前，都梁創(chuàng)投的網(wǎng)站、電話、QQ群均處于注銷或關(guān)停狀態(tài)，而在之前，都梁創(chuàng)投網(wǎng)站的介紹中寫道：“都梁創(chuàng)投是錢廣程、劉其軍二位股東組建的南京都梁金融信息服務有限公司的全資專業(yè)P2P網(wǎng)貸平臺，該平臺是由錢廣程實力企業(yè)，江蘇省省級林業(yè)龍頭企業(yè)《江蘇綠然花木有限公司》的林權(quán)證，評估價10822.75萬元，提供本息保障，詳細林權(quán)證及評估報告見股東實力。”此外，在投資人現(xiàn)場考察時，都梁創(chuàng)投亦標榜錢廣程名下有林場、采石廠等多家企業(yè)，身家過億。
　　這一設(shè)計之下，錢廣程集平臺方與擔保方于一體，也正是因為這種運營模式，都梁創(chuàng)投發(fā)布的借款標利息高達年化22%，此外，為了吸引投資人，都梁創(chuàng)投還設(shè)置了2.2%的投資獎勵，即投資人在每筆投資完成后，都將獲得相當于本金2.2%的投資獎勵。
　　就是在這種高息+獎勵的模式之下，都梁創(chuàng)投在短短一個月的時間內(nèi)，吸引了100多名投資人，累計融資約700萬元。但好景不長，在拿到一筆投資獎勵后，李宏發(fā)現(xiàn)都梁創(chuàng)投出現(xiàn)提現(xiàn)困難，之后便是無法贖回本金，而從平臺上線到提現(xiàn)困難發(fā)生，僅僅不到一個月時間。
　　越來越多的投資人在溝通后發(fā)現(xiàn)，都梁創(chuàng)投發(fā)布的借款標實際上是虛構(gòu)的，融資中介可能是一個騙局，而此時他們已經(jīng)無法聯(lián)系上股東錢廣程和劉其軍。多次溝通無果后，來自全國各地的投資人于去年11月來到南京，都梁創(chuàng)投的辦公所在地，面對人去樓空的場景，一名江西籍女性投資人甚至采取了跳樓的討債方式。
　　輪番申訴、報案，以及媒體報道跟進后，南京當?shù)鼐皆谌ツ?2月批捕了都梁創(chuàng)投法定代表人錢廣程、股東劉其軍、運營者汪忠洲以及前法定代表人陳上升。
　　“這兩個實體是存在的，但實際上，投資者投資的時候，這兩個實體已經(jīng)入不敷出了。”南京秦淮公安分局五老村派出所陳瀟介紹。由此看來，當初網(wǎng)站標榜的億元擔保，其實僅僅是一個謊言。
　　理財周報記者通過對公安機關(guān)調(diào)查資料、投資人介紹了解到，在都梁創(chuàng)投上線到關(guān)停的幾個月期間，受害人已經(jīng)增加到100多人，涉案金額達700多萬元，實際損失額為500余萬元。關(guān)于這筆資金的流向，投資人和公開資料有不同解釋，據(jù)李宏介紹，錢廣程使用其中300多萬元用于還債，劉其軍拿走100多萬元用于借貸或還債，而運營者汪忠洲則抽走100多萬元的“平臺建設(shè)和勞務費”。
　　另外一種說法是，400多萬元被劉其軍使用，100多萬元被汪忠洲占有。
　　而不管是何種資金流向，都梁創(chuàng)投已經(jīng)涉及虛構(gòu)P2P融資中介構(gòu)成了詐騙的事實。而揭開都梁創(chuàng)投騙局的同時，也將淮安系P2P網(wǎng)貸平臺亂象浮出水面。
 
　　相互關(guān)聯(lián)的平臺，“倒霉”的乾坤貸
　　事實上，早在前述幾人被批捕前，投資人就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，淮安市當?shù)囟嗉襊2P網(wǎng)貸平臺所有者之間，存在著共同股東、關(guān)聯(lián)交易的現(xiàn)象。
　　一位不愿具名的投資人給理財周報出示的資料顯示，都梁創(chuàng)投股東劉其軍，同時也是淮安當?shù)匾患颐麨?ldquo;乾坤貸”的法定代表人。理財周報記者查閱工商資料發(fā)現(xiàn)，乾坤貸為淮安融鑫金融信息咨詢有限公司全資子公司，融鑫金融成立于2013年6月5日，注冊資本1000萬元。
　　工商資料顯示，在乾坤貸之前，劉其軍名下還有盱眙寶先門窗有限公司、盱眙縣桂五鎮(zhèn)平山采石廠兩家企業(yè)，注冊資本分別為1000萬元和200萬元。據(jù)一名參加乾坤貸投資人見面會的投資者介紹，見面會當天投資人參觀劉其軍名下的寶先門窗、以及另一名股東的兩間工廠，平臺方均許以經(jīng)營良好、現(xiàn)金流充沛的承諾。
　　不僅擔保模式與都梁創(chuàng)投相似，乾坤貸的運營人也是汪忠洲。根據(jù)投資人提供的資料，乾坤貸的股權(quán)結(jié)構(gòu)為：劉其軍持股59%、另外兩名股東分別持股31%和10%，根據(jù)前述資料，汪忠洲在都梁創(chuàng)投和乾坤貸均無持股，其分工為網(wǎng)貸平臺運營。
　　彼時的見面會上，汪忠洲介紹，網(wǎng)貸平臺主要是做銀行過橋業(yè)務，淮安地區(qū)銀行過橋業(yè)務量很大，利率也很高；同時，因為銀行過橋業(yè)務競爭比較激烈，平臺還需要自融一部分資金，主要用在劉其軍和其他股東的兩家實體企業(yè)，自融資金控制在300萬元左右，借款必須當月歸還平臺，而平臺融資的賬號和網(wǎng)銀均由汪忠洲掌握，用汪忠洲的說法是，“監(jiān)督資金運用”。
　　乾坤貸的資金運作和利率與都梁創(chuàng)投相似，都梁創(chuàng)投四名合伙人被批捕的同時，乾坤貸亦面臨了倒閉的境地。
　　同樣在淮安、相似的模式、一致的合伙人，一家網(wǎng)貸平臺的倒閉，引發(fā)了另外一家平臺關(guān)張，淮安當?shù)鼐W(wǎng)貸平臺似乎激起了連鎖反應。
　　理財周報記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到乾坤貸的一名股東，這位不愿具名的股東在通話中表現(xiàn)了極其復雜的情緒。據(jù)其介紹，乾坤貸自6月上線到出事期間，共吸引了200多名投資人，融資900多萬元。其中劉其軍使用495萬元，汪忠洲挪走127萬元“勞務費”，剩下的400萬元該股東將其使用到自有企業(yè)的運作當中。
　　“當時我的企業(yè)急需一筆資金周轉(zhuǎn)，而銀行貸款耗時較長，此時銀行的朋友就介紹我認識了劉其軍，據(jù)說劉其軍是汪忠洲的親戚，老汪告訴我能幫我快速融到成本低廉的資金。”乾坤貸的該名股東說。
　　而事實上，該名股東在結(jié)識前述二人后，參與組建了乾坤貸，當理財周報記者依據(jù)股權(quán)結(jié)構(gòu)資料詢問其是否有注資時，該股東以敏感為由拒絕回答。
　　根據(jù)多名投資人和該股東的介紹，乾坤貸目前的投資人補償基本由該股東負責，“出事后，甚至在出事之前，我就聯(lián)系不上老劉和老汪了，我現(xiàn)在只想把自己欠的錢先想辦法還了。”據(jù)了解，目前其已歸還投資人本金近200萬元，而剩下的資金，也在一點點償還，“有錢就還一點，也不知道什么時候能結(jié)束這單霉運。”其嘆息道。
 
　　P2P網(wǎng)貸掮客，幕后的汪忠洲
　　李宏目前加入了都梁創(chuàng)投、世紀創(chuàng)投兩個投資人維權(quán)群，而這兩個網(wǎng)貸平臺的共同關(guān)系人，則是都梁創(chuàng)投、乾坤貸的運營人汪忠洲。
　　“我?guī)啄昵熬徒佑|網(wǎng)貸，后來認識了淮安人汪忠洲，他說自己是職業(yè)網(wǎng)貸運營，我們聽他介紹后就加入了他的QQ群，一旦有好的網(wǎng)貸平臺，他就告訴我們?nèi)ネ顿Y。”李宏告訴理財周報記者。
　　汪忠洲正是在聚攏了一批網(wǎng)貸投資人之后，開始了自己的網(wǎng)貸掮客生涯。
　　理財周報記者通過多方采訪整理發(fā)現(xiàn)，汪忠洲的一般模式是，先積累有意向和資金的投資人，另一方面在淮安當?shù)貙ふ矣腥谫Y需要的中小企業(yè)家，這些商人或欠債或在銀行融資艱難，汪忠洲找到他們，以“低廉快速資金”的理由，說服他們創(chuàng)立P2P網(wǎng)貸平臺。之后其團隊便會組織、撰寫系列考察報告，向投資人推介實力平臺和企業(yè)，并給予高息加獎勵吸引投資。
　　事實上，汪忠洲在推介過程中并不排斥平臺自融的說法，其給出的理由是，平臺方的融資企業(yè)經(jīng)營狀況良好。而根據(jù)當?shù)鼐降恼{(diào)查結(jié)果，這些既是平臺方又是融資方的商人多半入不敷出。
　　網(wǎng)貸平臺建立、完成融資之后，汪忠洲則如約將其“監(jiān)督”的資金注入平臺商，而其自身謀利的方式，則是通過“售賣”平臺、融資中介，賺取高額“勞務費”。
　　“汪忠洲建立平臺，將幾千元的系統(tǒng)賣到數(shù)十萬元高價，并收取了100萬元勞務費。”乾坤貸的股東介紹。
　　“汪忠洲稱淮安銀行過橋貸款需求很大，收益也很高，但因為競爭激烈，平臺融資完成后還將自融一部分，另外，汪介紹說自己的妻子王文萍在淮安中國銀行擔任信貸部主任，做過橋貸款有實力。”都梁創(chuàng)投、乾坤貸、世紀創(chuàng)投的多名投資人告訴理財周報記者。
　　據(jù)理財周報記者多方查證，在淮安當?shù)?，汪忠洲參與創(chuàng)建的P2P網(wǎng)貸平臺共計9家，分別為保險貸、乾坤貸、都梁創(chuàng)投、世紀創(chuàng)投、寶仕金融、江山財富、平海金融、光大信創(chuàng)、紫金貸，其中只有紫金貸和江山財富仍在正常經(jīng)營。
　　汪忠洲在拿到平臺的“勞務費”之后，多選擇退出。“一旦其中一家出現(xiàn)問題，汪忠洲就指使其他平臺的錢注入，這樣來回轉(zhuǎn)手投資人的資金。”世紀創(chuàng)投的一名投資人介紹。
 
　　連鎖風險，神秘家屬
　　銀行身份浮出水面
　　事實上，世紀創(chuàng)投的運營模式與前述平臺無異，當?shù)厣倘藙⑾夹枰匀谫Y金購買車庫產(chǎn)業(yè)，汪忠洲幫其建立平臺融資，隨后收取“勞務費”。
　　“我拿到的（錢）是用到自己企業(yè)了，但劉其軍和汪忠洲那邊好像出現(xiàn)了問題，也正是因為這個漏洞，導致了乾坤貸的倒閉。”乾坤貸的股東稱。據(jù)其介紹，劉其軍在拿到495萬資金后，按照汪忠洲的意思，將其中350萬元過橋到其他平臺，后來這筆350萬元的資金無法贖回，遂導致了倒閉。
　　此外，在都梁創(chuàng)投事件發(fā)生之前，平海金融一名投資人曾介紹，都梁創(chuàng)投法人錢廣程是平海金融的借款人，而此時負債累累的錢廣程剛接手都梁創(chuàng)投。“錢廣程在都梁創(chuàng)投拿到的錢拿去還高利貸了。”一位投資人忿忿不平地說。
　　“我可以斷定，這些被汪忠洲游說建立網(wǎng)貸平臺的商人，沒有一個人懂網(wǎng)絡(luò)，懂P2P，我甚至不知道什么是服務器，我只是想要一筆融資，不可思議，就這樣鬼使神差一般陷了進來。”乾坤貸的股東懊悔地表示。
　　而汪忠洲也正是利用了這些商人融資難、不懂網(wǎng)的特點，設(shè)局詐騙。乾坤貸的事情暴露之后，前述股東忙于處理債務和投資人追索，另其不解的是，汪忠洲始終不愿退出那挪走的“勞務費”，而關(guān)于其資金的去向，該股東也毫不知情。
　　“汪忠洲在淮安運營平臺涉及資金超過5000萬，他從中拿到多少錢，這個還沒法統(tǒng)計。”世紀創(chuàng)投的一名投資人介紹。
　　值得注意的是，在世紀創(chuàng)投這一項目當中，汪忠洲和投資人約定了在車庫購買完成后，將通過其妻子王文萍在銀行的關(guān)系，貸到總計1000萬元，高于融資額的銀行貸款用于償還投資人。
　　但問題在于，這筆貸款遲遲未能落實，汪忠洲也在去年年底被批捕，投資人陷入討債無門的境地。
　　鑒于汪忠洲在多家平臺推介時談到銀行過橋貸款、其妻王文萍在銀行的關(guān)系，理財周報記者在2月13日聯(lián)系到了中國銀行淮安清河支行，中行清河支行證實了王文萍確實曾是其員工，但對于其目前處境，理財周報記者收到了兩種不同的答復。
　　其一，王文萍是該行一名客戶經(jīng)理，而非信貸部主任，王在年后就處于請假狀態(tài)，未來上班；其二，王文萍職務不便透露，其丈夫汪忠洲已在南京被捕，王本人也已經(jīng)從清河支行離職。
　　據(jù)多名投資人反映，其資金多流向王文萍的銀行卡，但對于其是否牽連其中，平臺股東、中行清河支行方面均不予置評，植根于淮安市的P2P平臺連鎖風險，也許僅僅還是開始。
 

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