近日，銀監(jiān)會主席尚福林在2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上披露，銀監(jiān)會已正式批準(zhǔn)3家民營銀行的籌建申請。雖然有關(guān)民營銀行“由誰設(shè)”、“設(shè)在哪”、“服務(wù)誰”在此次會議上得到解答，但“接下來的路如何走”仍是未知數(shù)。不過有跡象表明，民營銀行這一新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的具體路徑選擇已經(jīng)明確。
　　騰訊公司是深圳前海微眾銀行主發(fā)起人之一，其相關(guān)負(fù)責(zé)人日前在接受本報記者采訪時明確表示，接下來將與其他金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)。該負(fù)責(zé)人解釋說，由于前海微眾銀行利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，因此需要借助平臺及與其他金融機(jī)構(gòu)的合作。
　　雖然對于如何合作上述負(fù)責(zé)人并未透露，但一些業(yè)內(nèi)人士表示，合作或?qū)ńY(jié)算、托管、咨詢、代理等多個方面。
　　之前外界廣泛傳出騰訊持股的銀行名為“前海銀行”，最終確定名稱為“深圳前海微眾銀行”，英文名為“We bank”。對此，騰訊負(fù)責(zé)人表示，從名稱上來理解，“We（我們）”代表的是一種群體創(chuàng)新精神。希望通過互聯(lián)網(wǎng)連接廣大的消費者、個人、中小微企業(yè)、優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)，形成一個良好的金融生態(tài)圈，通過彼此之間的資源合作、支持和調(diào)配，打造銀行、金融領(lǐng)域的創(chuàng)新共同體，為更多個人和中小企業(yè)及創(chuàng)業(yè)者提供特色服務(wù)。
　　“特色服務(wù)”的定位也與金融監(jiān)管部門“增加專業(yè)化、特色化金融服務(wù)，以滿足實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益多樣化的需求”的銀行業(yè)發(fā)展思路相契合。
　　浙江銀監(jiān)局7月28日表示，將繼續(xù)指導(dǎo)阿里巴巴開展民營銀行試點的籌建申報工作。對此，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，“特色業(yè)務(wù)定位、服務(wù)”將是民營銀行準(zhǔn)入的前提條件。
　　“特色鮮明”也是目前已批的三家民營銀行的共同特點。如記者從相關(guān)渠道了解到，溫州民商銀行市場定位為“立足溫州，服務(wù)溫商”，將根據(jù)溫州經(jīng)濟(jì)特點，充分發(fā)揮民營企業(yè)經(jīng)營活、效率高、服務(wù)好的優(yōu)勢，走差異化、特色化道路，做“兩小”群體（中小微企業(yè)和小區(qū)居民）的綜合金融服務(wù)商，為溫州市區(qū)及各縣域產(chǎn)業(yè)集群、區(qū)塊經(jīng)濟(jì)的中小微企業(yè)、個體工商戶和小區(qū)居民及縣域“三農(nóng)”提供普惠金融服務(wù)。
　　事實上，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中、小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革，將有助于提高金融機(jī)構(gòu)的競爭。但我國長期以來存在的“兩多兩難”問題，即中小銀行多但中小企業(yè)融資難，民營資本多但投資難等表明，放開市場準(zhǔn)入，提高機(jī)構(gòu)競爭，是發(fā)展多層次金融服務(wù)體系的必要但非充分條件。銀監(jiān)會副主席閻慶民日前就曾撰文表示，金融體系的功能和效率最終要體現(xiàn)在金融體系的服務(wù)能力上。未來金融業(yè)改革需要在放寬市場準(zhǔn)入的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷開展產(chǎn)品創(chuàng)新。
　　對于溫州民商銀行設(shè)立的作用，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門負(fù)責(zé)人就認(rèn)為，其產(chǎn)生的鯰魚效應(yīng)，不僅將進(jìn)一步完善健全溫州現(xiàn)有的銀行體系，而且會促進(jìn)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)的競爭性金融供給，這將有助于進(jìn)一步提升溫州小微企業(yè)的金融服務(wù)水平。
　　與普通企業(yè)相比，銀行機(jī)構(gòu)更強(qiáng)調(diào)風(fēng)險控制。尚福林表示，下一步，銀監(jiān)會將指導(dǎo)三家試點銀行籌建工作小組做好各項籌建工作，搭建合理的公司治理架構(gòu)，起草銀行章程，選聘合格的董事、高級管理人員，擬定經(jīng)營方針和計劃，建立銀行主要管理制度和風(fēng)險防范體系框架。
　　對此，騰訊公司負(fù)責(zé)人介紹，目前前海微眾銀行的風(fēng)控引入了國家級的銀行風(fēng)控體系，在此基礎(chǔ)上會導(dǎo)入騰訊在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的技術(shù)能力，運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)控。
　　溫州民商銀行也在加快這方面的工作。記者從相關(guān)渠道獲悉，當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門正重點推進(jìn)該行開業(yè)準(zhǔn)備工作，主要包括占股10%以下小股東審核、“三會一層”管理架構(gòu)搭建、高管人員審核、內(nèi)控制度建設(shè)等。
　　對于“三會一層”的管理構(gòu)架，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，完善有效的公司治理和風(fēng)險防控體系，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)落實公司治理的有關(guān)要求，持續(xù)改善法人治理結(jié)構(gòu)。不斷提高董事會的獨立性和專業(yè)性，使其切實擔(dān)負(fù)起對銀行經(jīng)營管理的最終責(zé)任，在銀行戰(zhàn)略決策中發(fā)揮核心作用。
　　對于“占股10%以下小股東審核”，上述分析人士認(rèn)為，銀行股東尤其是小型銀行股東應(yīng)深入認(rèn)識銀行經(jīng)營的特殊性和社會責(zé)任，切實履行股東職責(zé)。
　　對民營銀行來說，風(fēng)控工作十分艱巨。從現(xiàn)有銀行機(jī)構(gòu)所面對的風(fēng)險來看，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險都將成為民營銀行不得不面對的挑戰(zhàn)。
　　除此之外，一些新的挑戰(zhàn)也擺在眼前。如前海微眾銀行立足于互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)便捷、快速，而金融業(yè)強(qiáng)調(diào)規(guī)范、穩(wěn)??；互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新、創(chuàng)新、再創(chuàng)新，而金融業(yè)強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健、穩(wěn)健、再穩(wěn)健。如何將兩者更好的結(jié)合？對此，金融監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在開展任何一項創(chuàng)新活動時，都需要民營銀行清晰認(rèn)識到誰是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，要按照實質(zhì)重于形式的原則，規(guī)范會計核算，加強(qiáng)風(fēng)險管控和合規(guī)管理。

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