目前，非法集資形勢依然嚴峻。發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處于高位，達歷年來第二峰值。新發(fā)案件更多地集中在中東部省份，跨省案件增多，影響較大。
　　“非法集資”案件高發(fā)的態(tài)勢，讓銀行不得不提高警惕。
　　日前，交通銀行(4.37, 0.02, 0.46%)廣東省分行召開監(jiān)督工作聯(lián)席會議，研究應對民間借貸風險向銀行體系傳遞等問題，要求對民間借貸風險較為嚴重的地區(qū)實行重點監(jiān)控，切實落實貸款審查制度。
　　事實上，不少銀行機構都于近期加大了對非法集資活動的排查治理力度。如中行河南省分行就規(guī)定，發(fā)現(xiàn)員工以任何形式參與非法集資活動，不管是否動用銀行或客戶資金，一律開除。
　　一些專家表示，銀行查處非法集資的力度和手段與以往相比都明顯加強，治理措施所透露的“零容忍”態(tài)度，更反映出銀行切斷風險傳染通道的決心。
　　“非法集資”呈現(xiàn)新特點
　　所謂“非法集資”是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(單位和個人)吸收資金的行為。目前非法集資案件持續(xù)高發(fā)，涉案金額大幅攀升、領域不斷延伸，涉穩(wěn)隱患不斷增多。而一些新形式、新特點的出現(xiàn)，更加大了問題查處難度。
　　近日，深圳羅湖區(qū)人民法院判處深圳市譽東方投資管理公司兩位主要負責人犯“非法吸收公眾存款罪”。據(jù)了解，該公司通過向公眾推廣其P2P信貸投資模式，承諾3%至4%月息的高額回報，以達到非法集資目的。
　　某商業(yè)銀行負責人向記者表示，假借P2P名義是近年來非法集資活動演變的*7表現(xiàn)形式之一。即套用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的概念，設立所謂的P2P網(wǎng)絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，當“借新還舊”無法運轉(zhuǎn)后，網(wǎng)站便突然關閉。
　　根據(jù)網(wǎng)貸之家提供的*7數(shù)據(jù)，目前全國共有P2P平臺1283家，僅今年7月，就新上線99家平臺；7月底，網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額為522.93億元。相關業(yè)內(nèi)人士評價，因其門檻低、發(fā)展快，如該行業(yè)得不到及時規(guī)范整頓，將給我國的金融秩序帶來沖擊。
　　四川金融監(jiān)管部門在調(diào)研時還發(fā)現(xiàn)，部分民間融資中介機構假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
　　除此之外，非法集資在今年呈現(xiàn)的新特點還包括：非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為目的發(fā)售理財產(chǎn)品，或虛構借款方，以借款擔保名義非法吸收資金。
　　銀行重點“防人”
　　眼下“防人”成為多數(shù)銀行機構防范非法集資風險傳遞的重要舉措，部分銀行更是采取了較為嚴厲的措施。
　　記者從鞏義浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行獲悉，該行不僅要求員工簽署《員工禁止參與非法集資活動承諾書》，更明確“八不”原則，對員工參與非法集資行為采取“零容忍”。同時成立排查機構，突出排查的重點領域、重點崗位，采取員工賬戶核查、行為排查、員工談話等方式，編制以賄賂類、外部查辦類、工作表現(xiàn)類、經(jīng)濟往來類、社會交往類、家庭狀況類、重要業(yè)務崗位輪崗類等九大類為主要內(nèi)容的排查表，逐項排查。
　　海南、寧夏等省區(qū)金融監(jiān)管部門也不約而同在今年要求銀行機構對從業(yè)人員涉足社會融資、民間借貸和非法集資的情況進行全面調(diào)查摸底，并納入“重點關注九種人”進行持續(xù)排查。
　　顯而易見的是，由于職業(yè)的特殊性，銀行從業(yè)人員更“便于”接觸民間借貸市場，而在豐厚回報誘惑的刺激下，導致一些人鋌而走險。
　　從記者掌握的情況來看，山西、內(nèi)蒙古、浙江等地都曾出現(xiàn)銀行從業(yè)人員充當資金掮客，直接或間接參與非法集資的情況。某業(yè)內(nèi)人士透露，從涉及非法集資案件的銀行從業(yè)人員所屬銀行類型來看，城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社應進一步杜絕從業(yè)人員參與非法集資活動。
　　在內(nèi)蒙古，為了防范非法集資風險的“人為”傳導，部分農(nóng)商行不得不采取“個人貸款權限逐步減少”等措施。同時，相關負責人也介紹，已有員工因違規(guī)放貸被開除甚至被追究法律責任的實例，這些實例對員工也產(chǎn)生了警示作用。
　　防范將長期化
　　今年4月，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，防范、打擊和處置非法集資是一項長期、復雜、艱巨的工作任務。
　　對此，劉張君解釋說，非法集資形勢依然嚴峻。發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處于高位，達歷年來第二峰值。新發(fā)案件更多地集中在中東部省份，跨省案件增多，影響較大。此外，不斷向新的行業(yè)、領域蔓延。他提到，很多非融資性擔保公司、投資咨詢等中介機構公開“代人理財”，大肆非法集資。
　　據(jù)悉，目前河南銀監(jiān)局已明確表示，今年處置非法集資活動的重點之一，是管理銀行與擔保機構的合作，加強擔保機構名單制管理，禁止與涉嫌非法集資、套取銀行資金的擔保公司開展業(yè)務合作。
　　針對這一情況，部分銀行已規(guī)定嚴格實貸實付，嚴防信貸資金流入非法集資活動。加大對信貸資金流向的持續(xù)監(jiān)管，通過各種渠道主動收集信息，對潛在風險做到早預警、早處置、早報告。
　　另有相關業(yè)內(nèi)人士表示，從目前非法集資資金的投向來看，投資項目多為受宏觀調(diào)控影響較大的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)項目，一旦企業(yè)資金鏈斷裂，普通投資者資金就會難以收回。不僅風險較大，也不利于國家宏觀調(diào)控作用的及時發(fā)揮。
　　鑒于非法集資風險的長期性、復雜性，一些銀行機構負責人也向記者表示，希望政府、公檢法、金融監(jiān)管部門進一步配合，從而形成聯(lián)動。

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