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市民超百萬(wàn)存款被盜刷

高頓網(wǎng)校2014-08-22 13:11moss

　　【案例解析】市民超百萬(wàn)存款被盜刷第三方支付平臺(tái)凍結(jié)交易！ChinaPay或涉嫌違規(guī)開通代扣！

　　短短三分鐘，福州一市民兩張不同銀行的儲(chǔ)蓄卡，超過(guò)百萬(wàn)元的存款被盜刷：一張被刷66萬(wàn)元，一張被刷45萬(wàn)元。而這兩張銀行卡都有網(wǎng)銀移動(dòng)數(shù)字證書，但被盜刷時(shí)，移動(dòng)數(shù)字證書和銀行卡都在卡主身上。被盜刷111萬(wàn)元，是通過(guò)銀聯(lián)的第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)出(詳見本報(bào)8月16日A03版報(bào)道)。本報(bào)報(bào)道此事后，相關(guān)銀行與中國(guó)銀聯(lián)福建分公司介入調(diào)查，第三方支付平臺(tái)緊急凍結(jié)交易，8月16日，111萬(wàn)元悉數(shù)退還給了卡主林女士。

　　第三方支付平臺(tái)及時(shí)凍結(jié)巨款

　　中國(guó)銀聯(lián)福建分公司表示，8月15日接到問題反映后，*9時(shí)間了解了事情經(jīng)過(guò)，并立即協(xié)調(diào)發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位核查處理。8月16日上午，所有資金都已退至持卡人林女士的賬戶，避免了林女士的財(cái)產(chǎn)遭受損失。

　　而根據(jù)收單機(jī)構(gòu)，也就是第三方支付平臺(tái)ChinaPay反饋，8月14日下午，他們接到由銀行轉(zhuǎn)遞的持卡人投訴后，*9時(shí)間緊急攔截涉事商戶“天津黃金(1296.50, -0.20, -0.02%)之星貴金屬經(jīng)營(yíng)有限公司湖里營(yíng)業(yè)部”的清算資金，并于當(dāng)日關(guān)停相關(guān)業(yè)務(wù)接口功能，相當(dāng)于凍結(jié)了林女士的111萬(wàn)元。同時(shí)，銀聯(lián)根據(jù)退款流程與該商戶溝通并取得其同意，對(duì)相關(guān)交易做退款處理。8月16日上午，銀行與林女士取得聯(lián)系后，ChinaPay完成退款。

　　昨日上午，記者聯(lián)系了林女士，林女士表示，這些錢已全部退回到了她的兩張銀行卡上。

　　此事還涉及一份“委托代扣授權(quán)書”

　　雖然錢已退還，但是林女士的111萬(wàn)元究竟如何被轉(zhuǎn)走？

　　昨日，記者從兩家涉事銀行方面了解到，此次交易過(guò)程較為復(fù)雜，還涉及一個(gè)委托代扣協(xié)議的內(nèi)容，并不是簡(jiǎn)單的盜刷。

　　根據(jù)涉事銀行與中國(guó)銀聯(lián)福建分公司的調(diào)查，天津黃金之星貴金屬經(jīng)營(yíng)有限公司湖里營(yíng)業(yè)部有一份林女士與該公司簽訂的“委托代扣授權(quán)書”，并有當(dāng)事人簽名，以及林女士的身份證正反面和銀行卡信息，而“委托代扣授權(quán)書”寫道，委托人授權(quán)天津黃金之星貴金屬經(jīng)營(yíng)有限公司和開戶銀行從結(jié)算賬戶中代扣交易資金。銀行方面表示，111萬(wàn)元之所以通過(guò)第三方支付公司上海銀聯(lián)電子商務(wù)公司被劃走，就是因?yàn)橛羞@份委托代扣協(xié)議書以及其他相關(guān)的個(gè)人資料，但銀行方面表示，林女士本人否認(rèn)自己曾簽過(guò)委托代扣授權(quán)書。

　　昨日，記者就此事聯(lián)系了林女士，她和家屬均表示沒有簽過(guò)這類授權(quán)書，他們也很想知道自己的錢到底是怎么被劃走的。記者昨日聯(lián)系了“黃金之星”湖里營(yíng)業(yè)部，一位自稱姓蔣的員工表示，公司相關(guān)負(fù)責(zé)人不在。

　　銀行方面表示，針對(duì)此事，他們能查到的只有交易流程，但對(duì)于“委托代扣授權(quán)書”究竟是真是假，他們也無(wú)法妄下定論。下一步調(diào)查，他們需要更多證據(jù)，林女士本人也可以做筆跡鑒定。

　　網(wǎng)購(gòu)支付頁(yè)面網(wǎng)址前綴有玄機(jī)

　　中國(guó)銀聯(lián)福建分公司提醒：

　　一、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、交易短信驗(yàn)證碼，以及信用卡有效期、校驗(yàn)碼(背面簽名條上數(shù)字的后三位)，都是涉及賬戶資金安全的重要信息，任何網(wǎng)購(gòu)?fù)丝罹鶡o(wú)需提供銀行卡密碼和校驗(yàn)碼，請(qǐng)務(wù)必妥善保管。

　　二、網(wǎng)購(gòu)支付時(shí)留意“https”前綴。完成網(wǎng)購(gòu)訂單進(jìn)入支付頁(yè)面時(shí)，網(wǎng)址前綴會(huì)變成“https”，表示數(shù)據(jù)傳輸加密；若支付頁(yè)面網(wǎng)址前綴仍是“http”，請(qǐng)?zhí)岣呔琛?/div>

　　三、他人任何索要短信驗(yàn)證碼的行為都是詐騙。網(wǎng)上交易時(shí)，短信驗(yàn)證碼相當(dāng)于“一次性密碼”，對(duì)于任何索要驗(yàn)證碼的行為，都要警惕。

　　【海峽都市報(bào)】

　　PS:讀完本文只能笑笑了！這個(gè)公關(guān)稿件有失水準(zhǔn)！糊弄下外行！貴金屬交易所開通代扣業(yè)務(wù)？客戶沒有在交易所開通過(guò)賬戶？怎么會(huì)開通代扣？無(wú)錯(cuò)在前何必退錢？退錢是否意味著交易對(duì)手(客戶有問題)有問題為什么還接？

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　　2013年的資金漏洞事件頻出，基本大多數(shù)的詐騙極端事件都是通過(guò)第三方支付平臺(tái)來(lái)進(jìn)行資金跑道接入的。據(jù)業(yè)內(nèi)人士告知，某第三方平臺(tái)每月上門的公安調(diào)查就有數(shù)十次之多。在1月初，業(yè)內(nèi)提前曝光出來(lái)的證監(jiān)發(fā)〔2013〕74號(hào)文件，促使近期多家第三方支付平臺(tái)內(nèi)部決定，將在1-3個(gè)月內(nèi)全部停止沒有批文的交易場(chǎng)所的接入。此次第三方平臺(tái)的資金端口整頓將會(huì)影響一大批交易所基本資金運(yùn)作。可以預(yù)見部分市場(chǎng)只是單一接入第三方支付平臺(tái)的近期將會(huì)停盤！可以看出，行業(yè)自我整頓從來(lái)沒有停止過(guò)。無(wú)論是銀行監(jiān)督還是第三方調(diào)整，其根本目的是希望交易所正規(guī)化管理自己，正規(guī)化發(fā)展，合理化運(yùn)營(yíng)。望廣大從業(yè)人員切勿因一己之私，走向可挽回的道路！