《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2014）》顯示，2013年在銀行體系流動(dòng)性總體緊張、資本市場(chǎng)低迷、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展等多種因素的綜合作用下，銀行業(yè)存款“活期化”趨勢(shì)在上年基礎(chǔ)上進(jìn)一步放緩。
　　以上市銀行為例，2013年末大型商業(yè)銀行活期存款占比為50.13%，比2012年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。上市股份制商業(yè)銀行活期存款占比為39.46%，比2012年末下降1.35個(gè)百分點(diǎn)。
　　數(shù)據(jù)顯示，2013年在銀行業(yè)流動(dòng)性緊張的大背景下，各家商業(yè)銀行競(jìng)相推出高收益理財(cái)產(chǎn)品以吸引客戶，而投資者對(duì)于收益率的敏感度也在逐步提升。存款持續(xù)向理財(cái)產(chǎn)品“搬家”，出現(xiàn)較為明顯的存款“理財(cái)化”傾向。截至2013年12月31日，183家商業(yè)銀行共發(fā)行45135款理財(cái)產(chǎn)品，同比增速為39.28%，發(fā)行數(shù)量創(chuàng)歷史新高。
　　此外，《報(bào)告》顯示，截至2013年末，對(duì)公存款中企業(yè)存款占比為69.91%，比2012年同期下降1.77個(gè)百分點(diǎn)。這是因?yàn)榻陙砀骷疑虡I(yè)銀行普遍推出各種對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品，其收益率大大高于存款利率，企業(yè)的大部分閑置資金由存款變成了對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。
　　中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)研究部陳珊認(rèn)為，銀行存款“理財(cái)化”趨勢(shì)有助于推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。“銀行理財(cái)產(chǎn)品正在成為居民財(cái)富的重要組成部分，其對(duì)存款的替代，實(shí)際上助推了銀行負(fù)債資產(chǎn)市場(chǎng)化進(jìn)程。”
　　同時(shí)，存款“理財(cái)化”趨勢(shì)也將有助于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。一方面，以銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為推手，商業(yè)銀行加快了產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新步伐，豐富中間業(yè)務(wù)類型，增加中間業(yè)務(wù)收入。另一方面，以銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為介質(zhì)，商業(yè)銀行也將逐步實(shí)現(xiàn)交易、承銷、代客等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的銜接。在監(jiān)管助力下，以理財(cái)直接融資工具試點(diǎn)為契機(jī)，探索項(xiàng)目管理式的理財(cái)新模式，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)向真正的代客業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所財(cái)富管理研究中心王伯英表示，縱觀國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，存款“理財(cái)化”趨勢(shì)與利率市場(chǎng)化同步。“近年來，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模呈持續(xù)爆發(fā)式增長(zhǎng)，推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)的升級(jí)，增加了居民財(cái)產(chǎn)性收入，同時(shí)卻陷入同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)、剛性兌付的發(fā)展瓶頸。”王伯英認(rèn)為，未來在影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管加強(qiáng)的大背景下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)著重向規(guī)范化管理發(fā)展，向真正的代客理財(cái)、多元化產(chǎn)品模式發(fā)展。

 
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