龍，在中國(guó)文化中具有特殊寓意。于是，生一個(gè)龍寶寶成了很多家庭今年的選擇。對(duì)于女性來(lái)說(shuō)，懷孕及生育的一年，其中的一些人無(wú)論是職業(yè)生涯還是經(jīng)濟(jì)收入，都會(huì)受到較大影響。再考慮到寶寶生下來(lái)以后的各種開(kāi)銷，有的準(zhǔn)媽媽就會(huì)產(chǎn)生心理焦慮。如何在這個(gè)特殊的階段，為自己及家庭的未來(lái)做更好的理財(cái)規(guī)劃？
　　在這里，記者搜集了三個(gè)“準(zhǔn)媽媽”投資理財(cái)?shù)陌咐舱?qǐng)來(lái)理財(cái)師進(jìn)行點(diǎn)評(píng)。如果你也是準(zhǔn)媽媽，不妨來(lái)看看，如果你有更好的經(jīng)驗(yàn)，歡迎聯(lián)系我們共享。
　　案例一 求保障，為家庭支柱買保險(xiǎn)
　　27歲的陳小姐1月底懷孕了，現(xiàn)在妊娠反應(yīng)嚴(yán)重，每天吐得昏天暗地，連班都上不了。“已經(jīng)請(qǐng)了一星期假，這樣子下去，恐怕得休息個(gè)把月了。加上產(chǎn)假，也許要休息近半年也說(shuō)不準(zhǔn)。”對(duì)于自己原本就瘦弱的身體，她實(shí)在不抱什么希望。這樣一來(lái)，老公就成了名副其實(shí)的家庭支柱，對(duì)于這個(gè)支柱，陳小姐想著得做一些保障措施。
　　據(jù)了解，陳小姐是一媒體記者，正常年收入約10萬(wàn)元，但按最壞打算來(lái)說(shuō)，她預(yù)估今年自己的收入可能會(huì)減到5萬(wàn)元左右。
　　陳小姐的老公此前年收入也在10萬(wàn)元左右，但因工作關(guān)系，需經(jīng)常外出。因此，陳小姐想著，接下來(lái)盡快給老公買一份保險(xiǎn)，費(fèi)用控制5000-7000元每年，以增加整個(gè)家庭的保障。
　　陳小姐是這么規(guī)劃的：“先保障再理財(cái)吧。等我們經(jīng)濟(jì)狀況好一點(diǎn)，我再給自己投一份醫(yī)療保險(xiǎn)，最后再考慮分紅險(xiǎn)或者孩子的教育儲(chǔ)蓄。”
　　案例二 求輕松，辭職備孕開(kāi)網(wǎng)店
　　31歲的林小姐曾經(jīng)是一外貿(mào)公司的業(yè)務(wù)骨干，一年少則十幾萬(wàn)，多則二三十萬(wàn)元。懷孕后，這份工作對(duì)她而言，太累了不利于休養(yǎng)，因此她辭職了，但卻開(kāi)始了另一項(xiàng)投資。
　　雖說(shuō)林小姐的老公是一家小工廠的老板，家庭經(jīng)濟(jì)問(wèn)題不用她發(fā)愁。但是林小姐在家休養(yǎng)了三個(gè)月后再也不想無(wú)聊地閑著了。根據(jù)她當(dāng)下最關(guān)心的一些嬰幼兒產(chǎn)品，她搜尋了許多網(wǎng)絡(luò)批發(fā)店和實(shí)體市場(chǎng)的貨源，開(kāi)起了嬰幼兒產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)淘寶店，實(shí)現(xiàn)了再創(chuàng)業(yè)。網(wǎng)絡(luò)進(jìn)貨的，她自己點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就解決了，一旦涉及到外地進(jìn)貨，她要么叫上幾個(gè)小姐妹幫忙，要么就全權(quán)委托老公出馬了。
　　林小姐的秘招是，以低于市場(chǎng)價(jià)的品牌嬰兒奶粉正品為小店招來(lái)大量客戶群體，而真正的利潤(rùn)體現(xiàn)在搭售的非品牌嬰幼兒服裝上。根據(jù)她兩個(gè)月來(lái)的成績(jī)，月均收入達(dá)到了3000元左右。她美美地告訴記者：“開(kāi)這個(gè)店，有了進(jìn)貨渠道，以后我孩子的奶粉和衣服什么都能低價(jià)買到，無(wú)形中也省了不少錢。而且按照目前形勢(shì)下去，我有信心今年的收入達(dá)到甚至超越自己以前工作的保底年薪。”據(jù)林小姐介紹，最重要的是，懷孕期間的再創(chuàng)業(yè)，讓她為自己的職業(yè)生涯又找到了一個(gè)備胎，也算是對(duì)自己的很好投資。
　　案例三 求收益，用好禮金多元投資
　　王小姐今年29歲了，雖然正月剛結(jié)的婚，但已開(kāi)始了備孕，因此結(jié)婚后就馬上開(kāi)始了投資理財(cái)。
　　王小姐和老公都是公司職員，兩個(gè)人的年薪加起來(lái)大概在15萬(wàn)元。結(jié)婚后，王小姐將自己手頭的6萬(wàn)元積蓄做了民間借貸，每個(gè)月利息1200元。結(jié)婚禮金一部分用于蜜月旅行了，加上雙方父母給的錢還有16萬(wàn)元，王小姐全部放進(jìn)了銀行買了四月期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在5.5%左右。
　　目前的自住房首付了三成40多萬(wàn)元，每個(gè)月還貸6500元。家里養(yǎng)車一個(gè)月也要2000元左右。由于年終獎(jiǎng)4萬(wàn)元是年底發(fā)的，小兩口實(shí)際的月薪加起來(lái)在一萬(wàn)元左右，養(yǎng)了房子和車子就幾乎沒(méi)了。因此，公公婆婆主動(dòng)將房貸攬了過(guò)去，小兩口每個(gè)月才有了6500元資金可供支配。
　　“有了孩子后，收入會(huì)受影響，而家庭開(kāi)支會(huì)加大，一定要有更多元的投資理財(cái)渠道才是啊。”王小姐最近打算把自住的140多平米房子賣掉，換總價(jià)差不多的兩套房子，一套90平米商品房自住，一套50多平米精裝單身公寓出租。這樣每個(gè)月又將增加一項(xiàng)收入來(lái)源每月1500元左右的房租。“房子租金、民間借貸和銀行理財(cái)?shù)睦?，加起?lái)月均3500元左右，養(yǎng)個(gè)孩子應(yīng)該差不多了。”
　　此外，對(duì)于每個(gè)月6500元的家庭開(kāi)支預(yù)算，王小姐打算再省出1000元做基金定投。夫妻倆目前都是最基本的社保，接下來(lái)王小姐也想從銀行理財(cái)中拿出一兩萬(wàn)給夫妻各買一份保險(xiǎn)。
　　[案例分析]
　　理財(cái)方式應(yīng)更多元化
　　根據(jù)案例，記者邀請(qǐng)了中國(guó)銀行寧波市分行的理財(cái)師盧俏，為以上三個(gè)案例中準(zhǔn)媽媽們的投資理財(cái)行為做一個(gè)點(diǎn)評(píng)。盧俏認(rèn)為：根據(jù)以上三個(gè)準(zhǔn)媽媽的龍年理財(cái)案例，可以看出大家都已經(jīng)有了初步的理財(cái)意識(shí)，會(huì)給家庭配置一些保險(xiǎn)、基金定投等，但也存在著一些不足。
　　*9個(gè)家庭只考慮到了保險(xiǎn)，保障雖說(shuō)也是理財(cái)?shù)囊徊糠?，但是理?cái)方式顯得過(guò)于單一。而且考慮到該家庭今年的收入大幅降低，如果收入不是特別高又想做保險(xiǎn)的話，可以先配置定期壽險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)，一年只需拿出一兩千元保費(fèi)，但是出事故的話可以賠償幾十萬(wàn)元。之后可以再考慮重疾險(xiǎn)。而且現(xiàn)在還沒(méi)有寶寶，該家庭每個(gè)月仍然需要去儲(chǔ)蓄一部分資金，做些基金定投或黃金積存，為自己養(yǎng)老作保障或者給孩子今后作為教育金。
　　第二個(gè)家庭只想到了賺錢，缺乏理財(cái)。雖然該家庭老公老婆都比較能賺錢，但是現(xiàn)在CPI這么高，也應(yīng)該多考慮理財(cái)讓錢生錢。像林小姐每個(gè)月有三千多的收入，可以拿來(lái)做短期理財(cái)，如果這筆錢要用于進(jìn)貨或周轉(zhuǎn)，也可以采用各家銀行的天天理財(cái)、7天通知存款、智能通或貨幣基金等，比活期利率要好多了。
　　第三個(gè)家庭，相對(duì)來(lái)說(shuō)，各方面的產(chǎn)品配置上做得比較齊全些。有一筆16萬(wàn)元的閑置資金，其實(shí)可以配置些中長(zhǎng)期或者長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)闀r(shí)間越長(zhǎng)，收益越高。而王小姐采取的民間借貸方式，從理財(cái)角度上講理財(cái)師都不大建議，一是非法的，二是資金不安全。如果民間借貸的資金拿回來(lái)的話，該家庭就有22萬(wàn)元的閑置資金了，可以理財(cái)?shù)姆绞骄透嗔?。而按照?guī)劃，如果每月多出來(lái)3500元利息及租金的話，目前還沒(méi)寶寶暫時(shí)還用不到，應(yīng)該拿出一部分資金去做其他理財(cái)，積少成多，給孩子作為以后的教育金。此外，每個(gè)月有6500元可供支配，拿出1000元做基金定投太少了，還可以增加一些資金進(jìn)行理財(cái)。
　　龍年理財(cái)建議：多配置長(zhǎng)期產(chǎn)品鎖定高收益
　　龍年家庭理財(cái)，理財(cái)師還有什么更好的建議？盧俏表示：“目前利率差不多到達(dá)*6點(diǎn)了，今年可能面臨降息的情況。如果有資金的話，能夠放長(zhǎng)期一點(diǎn)就盡量放長(zhǎng)期點(diǎn)，鎖定高收益。”
　　理財(cái)師建議，可以選兩年期的理財(cái)產(chǎn)品，利率上比較合算。因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品是不能提前贖回的，購(gòu)買前務(wù)必算清楚資金的閑置期限。也可以買國(guó)債，或者三年五年的定期存款。目前五年期的國(guó)債利率也有六點(diǎn)多了，收益很不錯(cuò)，小孩子的教育金就非常適合做這種長(zhǎng)期又低風(fēng)險(xiǎn)的投資。
　　看今年證券的形勢(shì)，理財(cái)師們普遍感覺(jué)比去年會(huì)好一些，因此建議愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)的市民，在低點(diǎn)可以稍微購(gòu)入一部分股票。由于目前股市已經(jīng)六連陽(yáng)，建議不要在上漲過(guò)程中去追漲，*4靜等回調(diào)的時(shí)候再進(jìn)入買些基金和股票。
　　黃金，在龍年也可以適當(dāng)配置些。都說(shuō)亂世藏金，現(xiàn)在國(guó)際地緣政治形勢(shì)嚴(yán)峻，歐債危機(jī)沒(méi)有很好解決，中長(zhǎng)期黃金還是看漲的。從資產(chǎn)配置的角度看，黃金還是可以作為資產(chǎn)配置的一部分。

 
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