讀者來(lái)信：
　　我工作了三年，積累了十萬(wàn)元的存款，目前都在銀行存活期，覺(jué)得利息太不劃算了。請(qǐng)問(wèn)用這十萬(wàn)塊錢做些什么樣的投資比較好呢，我聽(tīng)說(shuō)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益還算不錯(cuò)，這些錢全用來(lái)買銀行理財(cái)是否可行呢？我目前也沒(méi)有太多開(kāi)支，主要就是住宿和餐飲交際等支出，每個(gè)月收入八千，生活成本四千五左右。男，25歲，北京。
　　理財(cái)師解讀：
　　該理財(cái)客戶作為年輕群體，處于事業(yè)上升期，同時(shí)自身有穩(wěn)定的收入。理財(cái)首先應(yīng)從節(jié)流上著手，個(gè)人支出應(yīng)縮減到個(gè)人收入的40%，即3200左右，同時(shí)，十萬(wàn)固定資產(chǎn)中應(yīng)至少有四到六個(gè)月的基本生活費(fèi)用——兩萬(wàn)元左右存入銀行，以備不時(shí)之需。
　　由于客戶本身的資金總量并不大，像市場(chǎng)上熱捧的信托產(chǎn)品和股權(quán)投資尚難以達(dá)到投資門檻，但建議客戶對(duì)需要對(duì)相關(guān)市場(chǎng)保持關(guān)注。
　　按照美林投資時(shí)鐘理論，由于客戶本身較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，建議在股市中選取當(dāng)前市場(chǎng)上的績(jī)優(yōu)股，投資應(yīng)傾向于新興科技板塊和醫(yī)藥板塊以及環(huán)保板塊，這類資產(chǎn)配置應(yīng)該占比在個(gè)人存款的50%左右，堅(jiān)持五年以上的長(zhǎng)期投資，相信可以帶來(lái)一定的收益。
　　銀行理財(cái)也可選擇門檻較低的產(chǎn)品進(jìn)行投資，資產(chǎn)占比應(yīng)該在30%左右，可以在一定程度上對(duì)沖股市投資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)將個(gè)人收入的10%投資于人身保險(xiǎn)和相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，在未來(lái)個(gè)人收入大幅提高后可以考慮購(gòu)買終身保險(xiǎn)產(chǎn)品，以提高資產(chǎn)配置效益。

 
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