案例
　　張先生，32歲，單身，某公司的高級(jí)營(yíng)銷人員，年薪15萬(wàn)元，存款5萬(wàn)元，還有市值5萬(wàn)元的股票，單位購(gòu)買有五險(xiǎn)一金，家中的老人都有退休金，張先生目前的負(fù)擔(dān)比較輕，但是平時(shí)單身的開(kāi)銷仍然比較大，每個(gè)月基本上都在1萬(wàn)元左右，考慮到以后要交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家，張先生想給自己購(gòu)買一些保障用以投資，但不知道是應(yīng)該購(gòu)買分紅險(xiǎn)還是萬(wàn)能險(xiǎn)？
　　保險(xiǎn)需求分析：
　　張先生是公司的高級(jí)營(yíng)銷人員，年薪15萬(wàn)元，存款5萬(wàn)元，還有5萬(wàn)元的股票，可見(jiàn)張先生有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但財(cái)富積累還剛開(kāi)始。單位購(gòu)買有五險(xiǎn)一金，能滿足基本的養(yǎng)老和醫(yī)療保障要求。張先生目前的現(xiàn)金流以及存款等依然處在積累階段，而每月的開(kāi)支卻并不少，長(zhǎng)期來(lái)看存在一定風(fēng)險(xiǎn)。因此，其保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)以保障為主，結(jié)合穩(wěn)健的理財(cái)方式，并且一定程度上幫助張先生強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，因此分紅險(xiǎn)更為適合他。而在保障方面，主要有幾點(diǎn)：
　　重疾以及醫(yī)療保障。職場(chǎng)生活充滿著變數(shù)，一旦出現(xiàn)意外和疾病，將給自己和家庭帶來(lái)沉重的精神壓力和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。近些年來(lái)，年輕白領(lǐng)病倒在工作崗位上，醫(yī)療費(fèi)用大大超過(guò)醫(yī)保甚至累及全家的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
　　生命保障。對(duì)于處在事業(yè)上升期的張先生來(lái)說(shuō)，無(wú)論對(duì)其父母，還是對(duì)未來(lái)的家庭，他都起著經(jīng)濟(jì)支柱的作用。因此，通過(guò)保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁意外發(fā)生時(shí)對(duì)家人生活在經(jīng)濟(jì)上的影響必不可少。
　　此外，張先生事業(yè)和生活剛剛起步，考慮交女朋友，將來(lái)打算結(jié)婚，婚后可能生小孩，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)除了考慮到保障全面，還建議考慮到保險(xiǎn)產(chǎn)品在未來(lái)家庭生活中增加家庭成員的擴(kuò)展兼容性。
　　保險(xiǎn)規(guī)劃建議：
　　一般來(lái)說(shuō)，家庭保險(xiǎn)的配置一般是按照雙十定律來(lái)計(jì)算，保費(fèi)支出的合理比重在家庭年收入的10%，或者保險(xiǎn)的保額為家庭年收入的10倍。以張先生目前的年收入15萬(wàn)元來(lái)估算，家庭合理的保費(fèi)支出每年應(yīng)該為1.5萬(wàn)元。
　　以中德安聯(lián)的“超級(jí)隨心+計(jì)劃”為例，可以為張先生提供“一份保單保障全家”的保險(xiǎn)服務(wù)。也就是說(shuō)，不但張先生現(xiàn)在即可受益于該保單，未來(lái)結(jié)婚以后妻子和孩子都可以在保單周年日添加各種附加險(xiǎn)，十分靈活。首年繳費(fèi)15130元，連續(xù)繳費(fèi)15年，則張先生可以享受以下保障：
　　重大疾病保障：20萬(wàn)的重大疾病保障，并有二次重大疾病給付功能。(即被保險(xiǎn)人首次確診合同所列重大疾病后5年內(nèi)，若被保險(xiǎn)人患與首次不同組別的重大疾病，仍可賠付20萬(wàn)保障)
　　醫(yī)療補(bǔ)償：享有每次*610000元，全年累計(jì)*630000元的意外傷害醫(yī)療保障；每次*69000元，全年累計(jì)*645000元的住院費(fèi)用補(bǔ)償保障；每天100元的住院補(bǔ)貼。
　意外及殘疾保障：50萬(wàn)的意外傷害或意外殘疾保障。
　　生命保障：50萬(wàn)的身故保障
　　養(yǎng)老補(bǔ)充：60歲時(shí)，張先生還將一次性得到等同于10倍保額的滿期金，即可領(lǐng)取230000元用于養(yǎng)老補(bǔ)充。此外，張先生還可以享受產(chǎn)品分紅，如果他選擇把紅利放在保險(xiǎn)公司累計(jì)生息，按照中等紅利水平，60歲時(shí)還可以領(lǐng)。

 
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