面對昂貴的教育費(fèi)用，周歲女童思思的媽媽打算利用壓歲錢和每月定存這兩筆錢，為女兒度身定做一款教育基金。這位媽媽能實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)嗎？
　　思思聰明伶俐，1歲多就能蹣跚學(xué)步。媽媽對于她的成長點(diǎn)點(diǎn)滴滴都充滿欣喜，和所有望子成龍的父母一樣，思思媽媽希望她的女兒能得到*4的教育，而眼前提早為女兒準(zhǔn)備一筆教育基金顯得尤為重要。
　　壓歲錢是一筆不小的財(cái)富
　　思思出生在一個(gè)大家庭，長輩們都非常疼愛她。滿月時(shí)思思收到長輩們給25000元禮金。隨后的農(nóng)歷新年，思思同樣又收到不少壓歲錢，光奶奶和外婆就分別給了她一個(gè)1000元的大紅包，紅包合計(jì)10900元。
　　兩項(xiàng)紅包相加金額高達(dá)35900元。媽媽打趣地對思思說：“你可是個(gè)小富婆了。”思思沒有任何金錢概念，但被媽媽逗得咯咯直笑。面于這筆“巨款”，思思媽媽表示：“我們原本就打算每月存一筆錢，當(dāng)成女兒的教育基金，而這筆紅包錢無疑能為教育基金添磚加瓦。”
　　壓歲錢如何變身教育基金
　　暫時(shí)，媽媽把這筆紅包錢存在了銀行里。思思現(xiàn)在只會(huì)牙牙學(xué)語，一時(shí)間還用不到這筆錢，但思思媽媽明白理財(cái)?shù)闹匾浴?/div>
　　媽媽計(jì)劃等思思上了幼兒園，讓她去早教中心學(xué)習(xí)英語，但據(jù)了解費(fèi)用非常昂貴，有些英語培訓(xùn)中心光學(xué)費(fèi)一年就需要10000多元。不僅是英語，學(xué)齡前兒童普遍面臨不能輸在起跑線上的壓力。因此，其他如畫畫、游泳、思維訓(xùn)練、書法和芭蕾等都是很熱門的培訓(xùn)課程，每一課時(shí)的學(xué)費(fèi)至少也在百元左右。思思媽媽略帶揶揄的說：“這美其名曰叫全面發(fā)展，雖然知道也許真的不需要這么著急，但作為媽媽都希望自己的孩子不輸給別人。”
　　學(xué)前教育的費(fèi)用固然昂貴，但為了女兒的成長，媽媽并沒有打退堂鼓，思思媽媽打算通過理財(cái)讓壓歲錢發(fā)揮*5效用，增厚女兒的教育基金。至于理財(cái)要求，媽媽希望能長短期相結(jié)合，一部分資金作為女兒的備用金，需要滿足一定的流動(dòng)性需求?，F(xiàn)在冬天比較冷，等春暖花開了，思思媽媽就打算讓女兒多鍛煉身體；另一部分資金思思媽媽希望長期投資，畢竟直到思思工作，每年春節(jié)都會(huì)收到新的壓歲錢，因此長期永續(xù)的投資或許更為適用。
　　中產(chǎn)家庭如何存教育基金
　　女兒還小，眼前只是針對學(xué)齡前的兒童教育費(fèi)用，未來十幾年的教育費(fèi)用會(huì)是一筆更巨大的支出。因而，思思媽媽覺得光是壓歲錢肯定不足以應(yīng)付未來昂貴的教育費(fèi)用，她和丈夫打算每月固定為女兒再存一筆教育基金。
　　思思家家庭月收入23500萬元，支出15300萬元，月結(jié)余8200元。年底夫妻倆合計(jì)會(huì)收到70000元左右的年終獎(jiǎng)。思思媽媽想咨詢，假如未來有送女兒出國留學(xué)的打算，以她們目前的家庭收支情況，每月固定為女兒在教育基金內(nèi)定存多少金額比較合適。即能不影響家庭正常生活，又能給予女兒無憂的教育保障。另外，這筆定存資金有什么穩(wěn)健的投資渠道？*4是長期投資，但兼具靈活性。平時(shí)，如果有什么需要，思思媽媽[*{6}*]動(dòng)用紅包錢，如果不夠就用定存資金來輔足。
　　總之，思思媽媽打算利用壓歲錢和每月定存這兩筆資金，為女兒度身定做一款教育基金，作為培養(yǎng)女兒的堅(jiān)強(qiáng)后盾。
　　每月收支狀況（單位：元）
　　收入（稅后）支出
　　本人月收入8500基本生活開銷2800
　　配偶月收入15000外出就餐購物等2000
　　娛樂休閑支出3200
　　養(yǎng)車費(fèi)用1800
　　育兒費(fèi)用2000
　　房貸3500
　　其他收入0其他0
　　合計(jì)23500合計(jì)15300
　　每月結(jié)余8200
　　年度收支狀況（單位：元）
　　收入支出
　　年終獎(jiǎng)金17000旅行費(fèi)用6000
　　配偶年終獎(jiǎng)金50000年末大宗購物15000
　　人情往來5000
　　其他收入0其他0
　　合計(jì)67000合計(jì)26000
　　年度結(jié)余41000
　　家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況（單位：萬元）
　　家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債
　　活期及現(xiàn)金11房屋貸款80
　定期存款65
　　女兒紅包3.59
　　股票（市值）0
　　基金（市值）0
　　汽車（市值）26
　　自住房320
　　投資房0
　　黃金及收藏品0其他貸款0
　　合計(jì)425.59合計(jì)80
　　家庭資產(chǎn)凈值345.59
　　積累教育金 小鬼學(xué)當(dāng)家
　　和許多家庭一樣，思思雖然只有一周歲，但父母早已開始考慮她的成長和教育問題。望子成龍、望女成鳳，是天下父母共同的理想。對于思思父母現(xiàn)在比較關(guān)注的壓歲錢理財(cái)和教育金積累問題，我們不妨一起來探討探討。
　　教育金專戶可聚沙成塔
　　許多父母常會(huì)因?yàn)榧彝ヅR時(shí)出現(xiàn)的重大支出，或者是某項(xiàng)投資需要用錢，而去動(dòng)用子女教育金，這是錯(cuò)誤的觀念。為了避免孩子的教育金遭到挪用，父母*4另外開設(shè)戶頭，讓這個(gè)“教育金專戶”?？顚Ｓ?。
　　設(shè)立了孩子的教育金專屬賬戶后，就可以開始慢慢積累資金了。子女教育金的積累是個(gè)長期的家庭理財(cái)計(jì)劃，選對投資工具相當(dāng)重要，找到適合的工具，才能事半功倍。目前市場上，可供教育金積累之用的工具主要有基金定投、教育金保險(xiǎn)和教育儲蓄。其中教育儲蓄的優(yōu)勢較少，建議思思父母主要可以依靠基金定投和教育金保險(xiǎn)“混搭”的方式來積累孩子的教育金。
　　比如，思思的父母每個(gè)月結(jié)余有8000多元，可以從中勻出1000～2000元，定期定額投資于2～3只基金中，由于孩子的教育規(guī)劃可用時(shí)間較長，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相應(yīng)較高，因此其中*4配備一只以上的偏股型基金，以便博取更高收益。另兩只可選平衡型或偏債型基金。
　　與此同時(shí)，思思父母可以為孩子挑選一份長期儲蓄型保險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)型的教育金保險(xiǎn)或普通的投連險(xiǎn)均可，可以將思思每年末取得的壓歲錢（1萬元左右）作為保費(fèi)投入到一份保險(xiǎn)中，通過保險(xiǎn)賬戶資金的長期積累，未來收益應(yīng)該還是可觀的，等到思思上大學(xué)、留學(xué)的時(shí)候就能助她一臂之力了。
　　家長保障要先備好
　　提到了孩子的教育金類保險(xiǎn)，就不得不提家長的“預(yù)先”保障。
　　父母是未成年子女的保護(hù)傘，這把“大傘”要穩(wěn)固，孩子的基本生活、就學(xué)機(jī)會(huì)才不會(huì)受影響。特別是家長是保險(xiǎn)的保費(fèi)來源，一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)功能，就可能影響孩子的保單有效性。因此，如果選擇教育金保險(xiǎn)，一定要記住附加一份保費(fèi)豁免功能的附加定期險(xiǎn)，即使家長發(fā)生了意外喪失繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)計(jì)劃不受影響，孩子依舊可以照常領(lǐng)取教育金。
　　日常生活中，作為未成年孩子的父母，家長也要為自己配置好基礎(chǔ)的人身保障。在家長已有保障的前提下，再來考慮孩子的教育金保險(xiǎn)。
　　壓歲錢理財(cái)教育不可少
　　除了將思思獲得的一部分壓歲錢作為年付保費(fèi)，為孩子積累教育金外。隨著孩子慢慢長大，建議思思的父母還可以通過壓歲錢的分配使用來給孩子教授一點(diǎn)理財(cái)觀念，從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識和能力。
　　等到孩子上了小學(xué)高年紀(jì)后，要鼓勵(lì)孩子建立現(xiàn)金賬，幫助孩子養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，讓孩子對自己的壓歲錢進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，然后，記錄下每次的現(xiàn)金支出。每月要做一次總結(jié)，檢查哪些是必要支出，哪些支出是可以節(jié)約的。這樣幾個(gè)月下來，孩子就會(huì)自覺控制一些不必要的支出，養(yǎng)成會(huì)管理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣，對其未來形成正確的金錢觀和提高理財(cái)能力有著非常好的作用。
　　別忘孝敬老人回饋社會(huì)
　　雖然現(xiàn)如今在一個(gè)家庭中，都是以孩子為中心，但作為家長，應(yīng)該多留心一些，不要給孩子養(yǎng)成“唯我獨(dú)尊”的習(xí)慣，而是要多關(guān)心父母，特別是要孝敬家里的老人。
　　比如，爺爺奶奶外公外婆給孩子壓歲錢的時(shí)候，長輩們給孩子壓歲錢，表達(dá)了一種對孫輩的祝福，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以建議孩子從壓歲錢中拿出一部分來，比如讓孩子將壓歲錢留出幾百元，然后為父母、爺爺奶奶等購買點(diǎn)禮物，表達(dá)對長輩們的孝心，這樣既在無形中培養(yǎng)了孩子“尊老”的優(yōu)良傳統(tǒng)，也很好地培養(yǎng)了孩子感恩的心。
　　此外，在給孩子灌輸理財(cái)觀念的過程當(dāng)中，家長還應(yīng)當(dāng)積極鼓勵(lì)孩子參與捐款獻(xiàn)愛心等社會(huì)性的活動(dòng)。比如將壓歲錢拿出100元捐給希望工程等公益項(xiàng)目，培養(yǎng)孩子的愛心。

 
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