咨詢案例：
　　王誠，55歲，大學教授；妻子張如梅，50歲，公務員。有房有車，目前在我行有各類存款10萬元，基金市值30萬元左右，已開通三方存管，股票市值60萬元。奮斗多年，準備退休開始安排新的生活。希望退休后年生活支出2.5萬元，年保健支出1萬元，每年春季和秋季分別外出旅游一次，預算為1萬元；其他支出0.5萬元。
　　理財規(guī)劃：
　　據調查，40%的富裕人群在選擇投資理財的方式時，希望從整個家庭的財務目標上進行統籌規(guī)劃，另有23%的富裕人群在理財決策時主要參考配偶的意見?？紤]到王誠夫婦的社會保障的前提下，根據簡單測算，王誠的資產現值可以較好地滿足其退休的生活需要，但應該增加安全性，建議減少其股票的持有，其將資產合理分配在定期存款、國債、穩(wěn)健型基金和理財等品種上，使自己的晚年生活過的悠閑自在。
　　民生銀行根據“家庭退休期”群體的特點和風險承受能力推出了非凡財富“金系列”金融解決方案，這個群體的特點，重點是要確保資金的安全性，退休基金的保值增值是*5的特點，同時補足家庭風險保障計劃，在此基礎上設計安全、穩(wěn)健的投資管理。
　　首先，要重視家庭現金管理，民生銀行錢生錢儲蓄、貨幣市場基金是非常安全和靈活的理財方式，貴賓卡可作為現金結算賬戶，可以滿足日?，F金管理和大額現金支出，另外，貴賓卡附有“健康醫(yī)療通道”、“高爾夫”、“機場貴賓通道”等增值服務，為家庭提供健康顧問服務。
　　其次，要重視補充退休金儲備、退休基金的保值增值，儲蓄為流動資金儲備，也是一種最安全的投資品種，是儲備退休計劃的基礎，國債的安全性*6，收益有保證。儲蓄的配置為可投資金額的40%。基金類的投資為退休養(yǎng)老金本保持合理的增值動力，債券類基金流動性高，能間接參與安全性和穩(wěn)定性較高的貨幣、債券市場，并能建立一份中長期的資金增值計劃，保本型基金在到期保本的基礎上，追求更高收益。配置比例為可投資資金的20%；基金定投的方式進行退休基金專款管理，并且具備分散風險、長期增值的能力。視退休金年收入、可投資資金的寬裕情況以及退休養(yǎng)老需求缺口進行配置。
　　最后，還應重視家庭風險管理，中老年客戶保單調整的難度相對較大，可以通過對年齡要求相對較小的分紅型保險，建立固定的退休金和起到補充家庭保障的作用。

 
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