個(gè)案資料
　　曾女士，月工資15000元。離異，獨(dú)自帶兒子，11歲，北京戶口，小學(xué)六年級(jí)。家庭固定存款3萬(wàn)元。每月開銷：伙食費(fèi)2000元，交通費(fèi)300元，電話費(fèi)200元，水電氣300元，物業(yè)費(fèi)200元，其他1000元，交保險(xiǎn)1000元，共計(jì)5000元。月結(jié)余10000元，有房子一套，剛還清房貸。
　　家庭現(xiàn)狀分析
　　因離異，曾女士家庭的全部收入均來(lái)源于其工資。年收入共18萬(wàn)元，年支出共6萬(wàn)元，家庭年結(jié)余12萬(wàn)元，凈結(jié)余比例為67%，高于合理比例，曾女士家的儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)。家庭固定存款3萬(wàn)元，目前家庭沒(méi)有房屋貸款，負(fù)債率為零，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
　　曾女士目前只有每月1000元的保險(xiǎn)支出，家庭保障略單薄，尤其是曾女士收入為家庭收入的*10來(lái)源，所以家庭保障需要改善，適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)以防范突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。另外，曾女士家庭目前沒(méi)有基金、股票、理財(cái)?shù)确矫娴耐顿Y，投資方式較為單一，曾女士的理財(cái)意識(shí)較為薄弱，使得家庭的資產(chǎn)無(wú)法應(yīng)對(duì)未來(lái)的通脹。做好家庭資產(chǎn)的保值、增值計(jì)劃是重要且必要的。
 
　　信用卡現(xiàn)金分期購(gòu)5萬(wàn)元車
　　理財(cái)目標(biāo)
　　未來(lái)要購(gòu)車一輛。
　　考慮到目前曾女士家庭財(cái)務(wù)基礎(chǔ)比較薄弱，家庭固定存款3萬(wàn)元，如果全款購(gòu)置一部家用車的話，家庭將沒(méi)有足夠的備用金，沒(méi)法應(yīng)對(duì)家庭突如其來(lái)的應(yīng)急需求，對(duì)家庭的財(cái)務(wù)壓力會(huì)比較大。建議可以選擇信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)每月等額還款，購(gòu)買五萬(wàn)元的家用車。
　　購(gòu)車方式建議曾女士選擇信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。相比其他貸款方式，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)審批快速、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單。只需使用一張有效期限內(nèi)且信用記錄良好的信用卡，提供身份證等相應(yīng)材料后資金將轉(zhuǎn)至相應(yīng)銀行的借記卡上。信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)無(wú)須提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，免除了中介公證等繁瑣手續(xù)以及額外費(fèi)用給消費(fèi)者增加的負(fù)擔(dān)。而從手續(xù)費(fèi)來(lái)看，曾女士選擇辦理此業(yè)務(wù)，選擇分期總金額5萬(wàn)元，分24期，共兩年。每期手續(xù)費(fèi)為375元，每期需還本金2083.33元，每月共還款2458.33元。因曾女士每月有1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄節(jié)余，這樣不會(huì)對(duì)家庭的財(cái)務(wù)造成太大壓力。
　　月定投6000元攢出78萬(wàn)學(xué)費(fèi)
　　理財(cái)目標(biāo)
　　為寶寶攢夠教育金，在國(guó)外上大學(xué)或研究生。
　　首先，盡可能全面地預(yù)估曾女士?jī)鹤訉?lái)出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)及其他費(fèi)用問(wèn)題，為孩子建立教育資金賬戶，這部分資金可以選擇從曾女士的月工資中來(lái)。
　　可將3萬(wàn)元固定存款放入貨幣市場(chǎng)基金中(收益率一般比一年定期要高，且支取靈活)。其次，以每月定投基金的方式提前為孩子的出國(guó)留學(xué)教育做準(zhǔn)備。
　　考慮到扣完購(gòu)車款和開銷后曾女士一家每月的結(jié)余資金仍有7000余元，故曾女士每月可定投6000元的基金，等到兩年后沒(méi)有購(gòu)車款壓力了可增加到6500元。假設(shè)孩子18歲開始在國(guó)外上大學(xué)或研究生，學(xué)時(shí)五年，年均費(fèi)用15萬(wàn)元，(在不考慮通脹及學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)的情況下)，共需費(fèi)用75萬(wàn)。
　　以年率6%計(jì)算，曾女士每月定投6000元，8年后可獲得78.55萬(wàn)元，這樣一來(lái)能大大減輕日益高漲的教育經(jīng)費(fèi)所帶來(lái)的負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)留學(xué)準(zhǔn)備金的投資配置?；疬x擇方面可以選擇過(guò)往業(yè)績(jī)較好的基金，基金投資配置比率如下：股票型基金20%，配置型基金50%，債券型基金30%。
　　購(gòu)買壽險(xiǎn)和大病險(xiǎn)防范意外
　　理財(cái)目標(biāo)
　　為自己購(gòu)買保險(xiǎn)。
　　現(xiàn)在食品安全、交通安全、空氣污染問(wèn)題惡化，不斷影響著人們的健康。現(xiàn)代社會(huì)工作節(jié)奏快、壓力大，無(wú)形中造成了很多負(fù)面心理情緒，以至于影響到人們的身體健康。每個(gè)人都應(yīng)該具備憂患意識(shí)。
　　曾女士是單親家庭，家庭的收入來(lái)源主要是其工資收入。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外將會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的影響。
　　考慮目前曾女士已有1000元保險(xiǎn)，曾女士可在現(xiàn)金分期購(gòu)車還款結(jié)束后增加購(gòu)買定期壽險(xiǎn)、意外傷害和重大疾病等商業(yè)保險(xiǎn)。
　　建議曾女士為自己購(gòu)買一份定期壽險(xiǎn)，每年支付金額很少卻能獲得一份高額的保障，即便將來(lái)發(fā)生意外情況也不用擔(dān)心兒子未來(lái)的生活。其次，建議在還完現(xiàn)金分期購(gòu)車款后，為自己上一份不低于30萬(wàn)元的重大疾病險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間若有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可以直接獲取所保金額。

 
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