下面的案例，由高頓網(wǎng)校小編為大家呈現(xiàn)，希望對大家的投資理財有所幫助。
　　【理財案例】
　　董先生，今年45歲，外貿(mào)公司人事總監(jiān)，月薪2.5萬元。太太，今年42歲，月薪5000元，單位都繳納基本社保。夫婦倆有一個13歲的兒子正在讀初中，打算待兒子大學畢業(yè)后送去國外讀研。目前有2套商品住宅，還有房貸60萬，現(xiàn)每月還6000元，其中一套房子已出租，每月3500元租金。家中每個人都有購買商業(yè)保險，每年共2萬元的保險金。投資方面，債券方面投入10萬，虧了2萬；股票10萬，虧了3萬；有存款10萬。家庭每月生活費6000元左右。
　　【財務分析】
　　董先生夫婦家庭投資理財意識較強，不僅進行了房地產(chǎn)投資，還購買了金融理財產(chǎn)品，來分散投資風險。但房地產(chǎn)投資流動性不足，債券類的投資風險較大，嘉豐瑞德理財師建議董先生，高風險的投資少配置，10萬元存款*4能充分利用。
　　【理財建議】
　　1、投資理財
　　由于房價一直只漲不跌，房地產(chǎn)投資方面，董先生家庭可以繼續(xù)投資。但家庭20萬元金融資產(chǎn)投資，股票和債券各10萬元，目前共虧損5萬元，由此可見投資風險較大，不建議繼續(xù)持有。嘉豐瑞德理財師建議購買一些低風險低收益的固定收益類理財產(chǎn)品，如銀行理財產(chǎn)品，5萬元起投，年化收益率5%左右；宜盛財富宜盛寶，10萬元起投，投資一年，年化收益率10%。另外，還可以購買一些流動性較強的理財產(chǎn)品，如互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，余額寶[微博]、理財通等，7天年化收益率在5%左右，若家庭緊急需要資金，可隨用隨取。
　　2、養(yǎng)老規(guī)劃
　　董先生家庭提前償還完房貸是當務之急。根據(jù)董先生家庭收支情況分析，2年后的房貸可以提前還清。之后董先生家庭可以有更多的資金進行其他金融資產(chǎn)的投資，來提高理財收益，為以后養(yǎng)老以攢更多的資金，為老年生活提前做好保障。
　　3、教育金規(guī)劃
　　董先生的兒子現(xiàn)在13歲，如果考慮到讓兒子出國讀研，預計需要50萬左右的教育金。因此，嘉豐瑞德理財師建議，家庭每年能拿出5萬元進行專項投資，可以選擇投資期限長的固定收益類理財產(chǎn)品，這樣可以避免因?qū)ν顿Y時機選擇不好，導致本金的損失。如通過貨幣基金來慢慢積累儲備教育金，若按年化收益率4%來計算，10年后能夠積累至少61萬的教育金。
 

 
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