下面的案例，由高頓網(wǎng)校小編為大家呈現(xiàn)，希望對(duì)大家的投資理財(cái)有所幫助。
　　張女士，40歲，大學(xué)老師；愛(ài)人李先生，45歲，自營(yíng)企業(yè)主，自營(yíng)企業(yè)為家庭主要收入來(lái)源。女兒初中即將畢業(yè)，準(zhǔn)備3年后在美國(guó)讀大學(xué)；有房有車，張女士目前在我行金融資產(chǎn)320萬(wàn)元，企業(yè)資金與家庭資產(chǎn)已隔離，其中存款50萬(wàn)元，銀行一年以內(nèi)短期理財(cái)270萬(wàn)元。家庭年收入100萬(wàn)元，年支出30萬(wàn)元。客戶希望孩子能接受良好的教育，退休后能保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)，享受人生。
　　理財(cái)規(guī)劃：
　　張女士和李先生作為成功富裕人士，擁有溫馨幸福的家庭和豐厚的資產(chǎn)，但目前的理財(cái)過(guò)于保守，容易被通貨膨脹侵蝕，且缺乏保險(xiǎn)規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃。針對(duì)該家庭的實(shí)際情況，可以做出如下規(guī)劃：
　　重視家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和資產(chǎn)流動(dòng)性管理 建議家庭預(yù)留3至6倍月支出的應(yīng)急準(zhǔn)備金即可，可將50萬(wàn)現(xiàn)金降為20萬(wàn)，剩余30萬(wàn)用于中短期理財(cái)投資。20萬(wàn)現(xiàn)金部分可以中信銀行(4.26, -0.01, -0.23%)“天天快車”理財(cái)和貨幣基金為主要配置，“天天快車”理財(cái)產(chǎn)品資金安全靈活，工作日內(nèi)可隨時(shí)贖回，本金實(shí)時(shí)到賬，收益高出活期存款十幾倍。100萬(wàn)用1年期以內(nèi)中短期理財(cái)投資，保持整體資產(chǎn)流動(dòng)性。
　　要提前準(zhǔn)備留學(xué)資金 3年后需準(zhǔn)備100萬(wàn)送孩子去美國(guó)留學(xué)。這部分需求和時(shí)間確定，可考慮配置100萬(wàn)1至2年期專屬理財(cái)產(chǎn)品，在保證資金安全的同時(shí)提高投資收益。
　　注重家庭保障規(guī)劃，預(yù)防意外發(fā)生 鑒于家庭主要收入來(lái)源為李先生，應(yīng)為李先生配置定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)，防止李先生出現(xiàn)意外時(shí)家庭生活質(zhì)量大幅下降。另外也應(yīng)給愛(ài)人購(gòu)買一份重疾保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)“雙十”原則，每年投資10萬(wàn)元為家庭構(gòu)建1000萬(wàn)元的保險(xiǎn)額度保障。
　　提前規(guī)劃退休金的儲(chǔ)備和保值增值 目前該家庭的理財(cái)過(guò)多集中于短期理財(cái)，建議拿出100萬(wàn)做養(yǎng)老規(guī)劃，可以購(gòu)買2年期以上專屬中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品或信托產(chǎn)品，此外每年可拿收入的10%即10萬(wàn)用于基金定投，獲得長(zhǎng)期復(fù)利效應(yīng)。為了保持退休后的生活品質(zhì)，尤其是解決將來(lái)“空巢家庭”養(yǎng)老問(wèn)題，建議張女士和李先生配置養(yǎng)老保險(xiǎn)，中信銀行聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出“幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”，每年可拿出收入20萬(wàn)元期繳10年，解決未來(lái)養(yǎng)老資金的同時(shí)附加高端養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，提前鎖定退休后入住養(yǎng)老社區(qū)的資格。
　　此外，張女士的黑金卡還可享受跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)減免、配發(fā)專屬信用卡，以及機(jī)場(chǎng)貴賓登機(jī)、頂級(jí)高爾夫暢打、免費(fèi)健康體檢、就醫(yī)綠色通道、出國(guó)留學(xué)及移民等多項(xiàng)增值服務(wù)。
        文章來(lái)源：西安晚報(bào)

 
掃一掃微信，關(guān)注*7財(cái)經(jīng)資訊