高頓網(wǎng)校小編來告訴大家什么是北美精算師ASA

　　我們高頓網(wǎng)校給您提供——高頓網(wǎng)校小編來告訴大家什么是北美精算師ASA，這樣就對這一考試有了新的認(rèn)識和見解哦。　　(一)所謂精算，是對未來不確定風(fēng)險因素進(jìn)行評估。精算師是保險公司核心部門的核心人才，有著極高的地位、權(quán)力和職責(zé)。精算師的工作包括新保險產(chǎn)品開 發(fā)設(shè)計、產(chǎn)品管理和財務(wù)管理等。其地位非常重要，甚至有的公司總經(jīng)理就是一位精算師。因此，精算師代表著財富、權(quán)力和專業(yè)水準(zhǔn)。我國現(xiàn)有四大保險精算師考 試體系：中國保險精算師、日本保險精算師、英國保險精算師、北美保險精算師。其中，中國精算師是國家惟一承認(rèn)有簽署我國壽險公司精算報告資格的精算師。而 北美精算師資格(FSA)則是*2權(quán)威的精算師認(rèn)證體系。由普通的精算人員成長為精算師的道路漫長而艱苦。在美國，要通過精算師資格考試，平均需要5-7 年的時間。我國在1998年以前沒有自己培養(yǎng)的精算師。1998年，友邦保險上海公司誕生了*9位中國精算師，到2002年，我國已有了10位精算師，近 50位準(zhǔn)精算師。一般精算師資格考試分為準(zhǔn)精算師考試和精算師考試兩 部分。據(jù)介紹，目前北美精算協(xié)會的資格考試科目有9門，考試時間在3、4個小時到6個小時不等。參加資格考試最低的一門考試科目也需要100美元，總計大 約需要3000多美元。一門考試6個小時，聽起來是非常“殘酷”的，但考試還只是資格認(rèn)證的一部分，考生還必須參加協(xié)會組織的足夠的培訓(xùn)，并撰寫報告。其 中，專業(yè)職業(yè)道德培訓(xùn)是非常嚴(yán)格和重要的一環(huán)?？枷戮銕煹馁Y格需要經(jīng)過漫長而持久的努力，而一旦取得精算師資格，他們往往被任命重要的職務(wù)。記者從保險 行業(yè)內(nèi)了解到，一般中國本土的精算師年薪在20萬至40萬元之間，海歸或洋精算師的身價一般都在百萬元之上甚至更高。在香港，一名精算師的年薪最少也要 10萬美元。我國保險業(yè)培養(yǎng)的*9位FSA，是中國平安保險公司的周衛(wèi)東，他經(jīng)過6年的努力，于2002年獲得了北美精算協(xié)會的正式會員資格，是中國的第 10位FSA。由于精算人才緊缺，現(xiàn)在各大人壽保險公司中，總精算師、副總精算師大多由海外歸來的國際精算師擔(dān)任。據(jù)專家預(yù)測，我國未來10急需5000 名精算師。
 

　　(二)精算學(xué)的專業(yè)范圍精算是從保險業(yè)的發(fā)展中不斷完善的。由于保險公司的基本職責(zé)是分?jǐn)傦L(fēng)險和補(bǔ)償損失，所以一般要求保險公司由足夠的分散風(fēng) 險的能力。保險公司在定價時都被要求把純保費(fèi)(保險成本)和附加保費(fèi)分開計算，在純保費(fèi)部分不能有利潤因素，顯示保險公司的絕對"公平"，而附加保費(fèi)則主 要反映保險公司的營業(yè)費(fèi)用開支和政府認(rèn)可的合理利潤因素。所以只要保險公司有能力分散風(fēng)險--能按大數(shù)法則去出售保單，保險公司在每張保單上收取的純保費(fèi) 等于損失率。由此可以發(fā)現(xiàn)保險定價中確定純保費(fèi)的關(guān)鍵是損失率的測算，即風(fēng)險的估算，所以究竟哪些風(fēng)險是可以測算的，哪些是可保損失，損失的可控性如何等 等都一直是要求理論界來回答的，這也就是精算學(xué)研究的原始問題。精算學(xué)最初的定義是"通過對火災(zāi)、盜竊以及人的死亡等損失事故發(fā)生的概率進(jìn)行估算以確定保 險公司應(yīng)收取多少保費(fèi)。"在壽險精算中，最初采用了互助基金的 辦法，這種方法有很大的局限性，只能考慮離散的情況。后來，由于概率論的發(fā)展，壽險成本的核定主要是確定給付金的現(xiàn)值函數(shù)(隨機(jī)變量)和相應(yīng)的損失分布， 此時單位保額的純保費(fèi)(純費(fèi)率)就是單位保額的現(xiàn)值函數(shù)的數(shù)學(xué)期望即預(yù)期損失，這一計算模型已經(jīng)能很好測算連續(xù)給付情況下的性別成本。但是，無論何種方法 都隱含著厘定壽險成本的兩個基本問題：利率和死亡率的測算問題。由于20世紀(jì)70年代以前，各個國家的利率一般都是由國家控制的，所以在當(dāng)時，利率的測算 并不是精算學(xué)所主要關(guān)注的問題，而壽險業(yè)務(wù)中的損失分布(死亡率的測算)即生命表的建立成為精算的核心工作.17世紀(jì)末英國數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家埃德蒙·哈雷 (Edmund.Hally)的*9張生命表的誕生成為壽險精算學(xué)發(fā)展的標(biāo)志。在早期的精算實(shí)務(wù)、教學(xué)和研究都圍繞著生命表的編制問題，現(xiàn)在也仍然是精算 研究的課題。在非壽險精算研究中則主要是確定自然災(zāi)害和意外事故的損失，與壽險精算不同的是沒有象生命表那樣相對穩(wěn)定的損失分布。所以非壽險精算始終把損 失發(fā)生的頻率、損失發(fā)生的幅度以及損失的控制作為它的研究重心。至今非壽險精算已經(jīng)發(fā)展了兩個重要分之：一是損失分布理論，研究過去有限的統(tǒng)計資料的條件 下未來損失的分布情況以及損失和賠款的相互關(guān)系等問題;二是風(fēng)險理論，通過對損失頻率和損失幅度分布的分析，研究這種出險次數(shù)和每次損失大小的復(fù)合隨機(jī)過 程，以期洞察保險公司應(yīng)具備多大的基金，方可不"破產(chǎn)"，以及評估" 破產(chǎn)"概率的大小等問題。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，精算科學(xué)早已超出費(fèi)率厘定這一狹窄的范疇。特別是20世紀(jì)70年代后，市場利率變化趨大，保險基金的風(fēng)險也變?yōu)?精算研究的核心問題--開始分析資產(chǎn)投資組合和負(fù)債結(jié)構(gòu)，以保證保險公司的償付能力和獲利能力，諸如究竟用什么指標(biāo)來顯示資產(chǎn)和負(fù)債的匹配與否等等都引起 了精算理論界和實(shí)務(wù)界的注意。由此看出，現(xiàn)代精算師在保險公司的職責(zé)已經(jīng)包含兩方面的工作：其一是保險產(chǎn)品的成本核算，實(shí)際上就是對風(fēng)險進(jìn)行定量評估和定 價;其二是保險公司的金融管理，包括公司資產(chǎn)的投資管理，投資收益的敏感性分析和投資組合分析，資產(chǎn)和負(fù)債(保險公司的負(fù)債主要是準(zhǔn)備金，是一種不確定性 負(fù)債)的合理匹配等問題。 由于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的金融市場不斷完善，市場競爭也隨之劇烈，發(fā)達(dá)國家的保險公司的定價已出現(xiàn)完全競爭狀態(tài)，在精算總保費(fèi)的時候已經(jīng)把利潤定為零甚至 小于零， 所以保險公司處理保險基金風(fēng)險的能力完全決定了保單價格的競爭力。另外保險公司，特別是壽險公司(由于保險期限較長)，一直被利率風(fēng)險所困擾，這些都迫使 精算學(xué)對金融管理在理論和實(shí)務(wù)兩方面作出深入研究。精算在金融管理領(lǐng)域方面有了很多研究成果，精算師在這方面也積累了豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。為此，1988年北 美精算學(xué)會在"未來精算師特別工作組"的報告中指出："精算師是私人和公共財務(wù)設(shè)計師和潛在的企業(yè)管理人員，這是建立在精算職業(yè)的智能核心基礎(chǔ)上的，其智 能核心為經(jīng)驗(yàn)分析和分析衡量、估算、轉(zhuǎn)移以及對未來意外事件的現(xiàn)行財務(wù)狀況作出反映"。這就意味著精算師的從業(yè)范圍逐漸擴(kuò)大，諸如在銀行、顧問咨詢公司、 投資公司、大型跨國公司、會計師事務(wù)所、工會以及政府機(jī)構(gòu)等處委以重任。他們幫助公司制定養(yǎng)老金計劃，確定合適的投資組合，估計公司經(jīng)營的成本(不確定成 本)， 估計國際商貿(mào)和海外投資風(fēng)險，為政府提供醫(yī)療制度的成本分析，工傷賠償辦法、愛滋病對策、社會保障體制等各方面的建議，同時對政府新頒布的法律在經(jīng)濟(jì)中的 影響提出預(yù)測等。與此同時，精算學(xué)的研究領(lǐng)域也相應(yīng)擴(kuò)大。由于精算師的職業(yè)特點(diǎn)，在世界上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家都建立了精算師考試制度，也設(shè)計了一整套課程體系，概括的說包括樹理基礎(chǔ)課、財經(jīng)基礎(chǔ)課、精算專業(yè)基礎(chǔ)課、精算專業(yè)方向課。
 

　　1、與統(tǒng)計學(xué)的關(guān)系：精算學(xué)是利用統(tǒng)計方法，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來分析問題和預(yù)測未來發(fā)展趨勢，例如構(gòu)造生存模型、編制生命表、建立損失分布、費(fèi)率和準(zhǔn)備金的計算(精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險理論)，因此在精算發(fā)展的很長一段時間，把精算學(xué)稱為"保險統(tǒng)計"。

　　2、與投資學(xué)的關(guān)系：投資是經(jīng)濟(jì)主體購買金融資產(chǎn)或?qū)嵨镔Y產(chǎn)，以便在未來某個時期取得與承擔(dān)風(fēng)險成比例的收入，其根本問題是投資決策。而精算的 生命力就在于應(yīng)用數(shù)學(xué)方法處理經(jīng)濟(jì)問題，如精算師在識別和控制利率風(fēng)險以及合理的投資組合等方面的工作是保險公司正常運(yùn)作的基礎(chǔ)，所以精算學(xué)在投資領(lǐng)域的 應(yīng)用越來越有優(yōu)勢。

　　3、與財務(wù)和會計學(xué)的關(guān)系：會計是管理經(jīng)濟(jì)工作的手段之一，它利用資金的價值形式，以貨幣為只要計量尺度應(yīng)用專門的核算方法，通過記帳、報帳等 程序，對經(jīng)營活動進(jìn)行核算和監(jiān)督，用以制定決策等。由于保險公司的產(chǎn)品定價與一般企業(yè)不同，所以在保險公司中精算的職能主要是負(fù)責(zé)保費(fèi)設(shè)計、準(zhǔn)備金核算、 紅利和傭金的合理匡算，使會計流程規(guī)范、合理，起到技術(shù)監(jiān)督職責(zé)，使公司財務(wù)過程合理化;更重要的是精算將對未來的財務(wù)風(fēng)險作出評估和預(yù)測，使企業(yè)的經(jīng)營 管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上保證確保企業(yè)的穩(wěn)妥經(jīng)營;

　　4、與金融、保險學(xué)的關(guān)系更是密不可分：精算學(xué)是根據(jù)保險學(xué)的基本原理進(jìn)行科學(xué)定量分析保險業(yè)務(wù)，大量使用金融工具來對保險公司進(jìn)行有效的金融 管理。因此，精算學(xué)也可以說是根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理，利用數(shù)學(xué)方法，結(jié)合經(jīng)濟(jì)、金融、保險等理論，對各種經(jīng)濟(jì)活動中的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行分析、估價和管理的綜合 性應(yīng)用科學(xué)。
 

　　*課程1：精算科學(xué)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ) (Mathematical foundations of Actuarial Science)這門課程的目的是為了培養(yǎng)關(guān)于一些基礎(chǔ)數(shù)學(xué)工具的知識，形成從數(shù)量角度評估風(fēng)險的能力，特別是應(yīng)用這些工具來解決精算科學(xué)中的問題。主要 內(nèi)容及概念：微積分、概率論、風(fēng)險管理(包括損失頻率、損失金額、自留額、免賠額、共同保險和風(fēng)險保費(fèi))。

　　* 課程2：利息理論，經(jīng)濟(jì)與金融 (Interest Theory， Economics and Finance)這門課程包括利息理論，中級微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，金融學(xué)基礎(chǔ)。* 課程3：關(guān)于風(fēng)險的精算模型 (Actuarical Models)通過這門課程的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)員關(guān)于隨機(jī)事件的精算模型的基礎(chǔ)知識及這些模型在保險和金融風(fēng)險中的應(yīng)用。主要內(nèi)容包括：保險和其它金融隨機(jī)事 件，生存模型，人口數(shù)據(jù)分析，定量分析隨機(jī)事件的金融影響。

　　* 課程4：精算建模方法 (Actuarial Modeling)該課程初步介紹了建立模型的基礎(chǔ)知識和用于建模的重要的精算和統(tǒng)計方法。主要內(nèi)容包括：為何及如何選擇和使用模型，回歸分析，風(fēng)險理論和信用理論 。

　　* 課程5：基本精算原理的應(yīng)用 (Application of Basic Actuarial Principles)這門課程提供了產(chǎn)品設(shè)計，風(fēng)險分類，定價/費(fèi)率擬定/建立保險基金，營銷，分配，管理和估價的學(xué)習(xí)。覆蓋的范圍包括金融保障計劃, 職工福利計劃，事故撫恤計劃，政府社會保險和養(yǎng)老計劃及一些新興的應(yīng)用領(lǐng)域如產(chǎn)品責(zé)任，擔(dān)保的評估，環(huán)境的維護(hù)成本和制造業(yè)的應(yīng)用。

　　* 課程6：金融與投資 (Finance and Investments)該課程是用于投資和資產(chǎn)負(fù)債管理領(lǐng)域的精算原理的拓展。學(xué)員在完成該課程的學(xué)習(xí)后，將會對資本市場、投資工具、衍生證券及應(yīng)用、 投資組合管理和資產(chǎn)-負(fù)債管理有深入的了解。主要內(nèi)容及概念：資本市場和基本投資原理，投資工具，衍生證券，投資組合管理的原理，資產(chǎn)負(fù)債管理。(四)如 何申請? 1、哪些人適合申請精算?
 

　　這里所說的適合包含兩層含義，一層是自己覺得適合，另一層是自己具備一定條件有把握收到ADMISSION或OFFER.

　　先說*9層，何為自己覺得適合?這里需要考慮幾個問題。*9個問題是你選擇專業(yè)的指導(dǎo)思想是什么?興趣，熱門，高薪……? 如果你選的是*9個答案那你繼續(xù)往下看。第二個問題是你是否對數(shù)學(xué)感興趣，你是否有很強(qiáng)的分析能力和business sense, 你是否愿意一輩子和模型打交道? 這個問題的思考不僅有助于你的PS寫作,而且對你今后的CAREER有指導(dǎo)意義，因?yàn)橛行┤诉x了精算專業(yè)，工作后才發(fā)現(xiàn)雖然年薪很高，可是自己事業(yè)上卻有 點(diǎn)力不從心。

　　第二層， 你申請的勝算有多少?

　　首先，我們把申請人群作個區(qū)分。申請人大致可分為在中國的和在美國的。這個區(qū)分相當(dāng)重要，因?yàn)樗麄兊匿浫C(jī)會相差很大。明確了自己屬于哪個申請群，你就知道自己的競爭對手和應(yīng)該怎樣使你的申請材料超越對手。

　　如果你在美國，那恭喜你。只要你有足夠的MONEY，錄取不是件很難的事。不管你以前是學(xué)什么專業(yè)的，你都有機(jī)會被錄取。

　　計算機(jī)，機(jī)械，環(huán)境，英語，文學(xué)，教育……NO PROBLEM! 美國的高等教育很普及，大學(xué)只要你有錢都能上。有些人可能想不通， 為什么念英語的也能念精算? 但是， 這就是事實(shí)。在這念精算的中國人很多，背景五花八門，不過大家都念得很好。

　　如果你在中國，那也恭喜你，因?yàn)槟闶艿搅颂魬?zhàn)。人生有什么比受到挑戰(zhàn)更快樂的了?它使你超越別人和自我。拿破侖說過：我感謝困難，因?yàn)樗窕h笆， 把不如我的都擋在了后面。

　　挑戰(zhàn)之一來自你的專業(yè)，因?yàn)槟銓儆谶@個申請群，所以你的專業(yè)必須和精算有聯(lián)系。這包括數(shù)學(xué)，統(tǒng)計，金融(保險，投資，銀行)，會計等等。

　　挑戰(zhàn)之二來自你的背景。因?yàn)閲鴥?nèi)的申請人數(shù)龐大，所以你必須脫穎而出。你的競爭對手很強(qiáng)，你必須比他們更強(qiáng)。

　　挑戰(zhàn)之三來自你的簽證。美國簽證很難，精算簽證尤勝。
　　如果說我有什么功績的話，那不是我有才能的結(jié)果，而是勤奮有毅力的結(jié)果。——小編整理的名言警句

 

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