央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，體現(xiàn)了中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)》中的哪些考點(diǎn)？2021年12月6日，中央銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱(chēng)：“為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，決定于2021年12月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。釋放長(zhǎng)期資金約1.2萬(wàn)億元，本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.4%。”
中級(jí)經(jīng)濟(jì)師,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)
在沒(méi)有中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)》科目的相關(guān)知識(shí)之前，面對(duì)這樣的新聞，不少同學(xué)可能很少會(huì)去關(guān)注，或者在看到后最多想一下，這是國(guó)家的一項(xiàng)宏觀調(diào)控政策，目的是刺激市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)……至于怎么調(diào)控？體現(xiàn)了什么原理？具體如何刺激市場(chǎng)？很難追根究底地思考下去。
不過(guò)，在接觸到中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)》科目之后，大家就會(huì)知道什么是存款準(zhǔn)備金率，知道這則新聞中所包含的貨幣政策，知道不同的貨幣政策間有什么區(qū)別，知道貨幣供給是怎么回事……下面，高頓小編就來(lái)給大家展開(kāi)講講，大家可以對(duì)照著來(lái)看看自己還有哪些點(diǎn)沒(méi)有聯(lián)想到哦！

“央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率”中體現(xiàn)出的中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)》考點(diǎn)

1、存款準(zhǔn)備金率

要說(shuō)存款準(zhǔn)備金率，先說(shuō)存款準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。
存款準(zhǔn)備金制度與再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)操作并稱(chēng)為央行貨幣政策工具里的“三大法寶”!

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)

2、存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)缺點(diǎn)

（1）優(yōu)點(diǎn)
體現(xiàn)在它對(duì)商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力、對(duì)貨幣乘數(shù)的調(diào)節(jié)。
（2）缺點(diǎn)
①超額存款準(zhǔn)備金從反方向抵銷(xiāo)法定存款準(zhǔn)備金率政策的作用。
②對(duì)貨幣乘數(shù)的影響很大，作用力度強(qiáng)，往往被當(dāng)作是一劑"猛藥"。
③成效較慢、時(shí)滯較長(zhǎng)。
法定存款準(zhǔn)備金率政策是一種自動(dòng)穩(wěn)定機(jī)制，不作為經(jīng)常性政策工具使用。

3、調(diào)節(jié)貨幣的兩種方式

（1）升準(zhǔn)，經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，央行就會(huì)提高存款準(zhǔn)備金率來(lái)回收流通的貨幣，更多的錢(qián)存到央行，市面上的錢(qián)自然就少了。比如2006年到2008年，經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，不斷有熱錢(qián)涌入，央行多次升準(zhǔn)。
（2）降準(zhǔn)，就是銀行要繳存的存款準(zhǔn)備金少了，手頭上有更多的錢(qián)，可放貸的錢(qián)變多了，那市面上的流動(dòng)資金也就自然多了。如這次的降準(zhǔn)，將會(huì)釋放約1.5萬(wàn)億元的增量資金。

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4、貨幣供給機(jī)制

（1）中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機(jī)制
中央銀行利用自身掌握的貨幣發(fā)行權(quán)和信貸管理權(quán)，來(lái)創(chuàng)造信貸資金來(lái)源。即中央銀行依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要或國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策的要求，確定其信貸規(guī)模;中央銀行對(duì)商業(yè)銀行、政府的債權(quán)以及持有的國(guó)際儲(chǔ)備增加，其負(fù)債也就相應(yīng)增加：首先是商業(yè)銀行或政府在中央銀行的存款增長(zhǎng)，又因其中有一部分要轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而使其貨幣發(fā)行隨后增加。
（2）商業(yè)銀行的擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款機(jī)制
中央銀行增加一筆信用，結(jié)果都會(huì)通過(guò)不同渠道向銀行體系的信貸資金來(lái)源增加，商業(yè)銀行可以利用這部分新增信貸資金發(fā)放新的貸款;而發(fā)放新的貸款又派生新增存款，又成為商業(yè)銀行再發(fā)放貸款的資金來(lái)源……如此循環(huán)往復(fù)，中央銀行每放出一筆信用，通過(guò)銀行體系的輾轉(zhuǎn)存貸，就可以派生出大量新增存款。

5、三類(lèi)制約因素

（1）受到繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的限制；
（2）受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制；
（3）受到企事業(yè)單位及社會(huì)公眾繳付稅款的限制。
貨幣供應(yīng)量M=B·K，其中，B代表基礎(chǔ)貨幣，K代表貨幣乘數(shù)?；A(chǔ)貨幣包括中央銀行發(fā)行的貨幣和商業(yè)銀行在中央銀行的存款。

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6、知識(shí)點(diǎn)補(bǔ)充

上面有說(shuō)到存款準(zhǔn)備金與再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)操作并成為貨幣政策的“三大法寶”，下面給大家補(bǔ)充一下另外兩大法寶。
（1）再貼現(xiàn)
①含義：是指商業(yè)銀行持客戶(hù)貼現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)向中央銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)，以取得中央銀行的信用支持。
②再貼現(xiàn)政策是中央銀行根據(jù)政策需要調(diào)整再貼現(xiàn)率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行借入資金的成本上升，基礎(chǔ)貨幣得到收縮。
③優(yōu)缺點(diǎn)：
經(jīng)濟(jì)師優(yōu)點(diǎn)：與法定存款準(zhǔn)備金率比較，再貼現(xiàn)工具的彈性相對(duì)較大，作用力度相對(duì)緩和。
經(jīng)濟(jì)師缺點(diǎn)：商業(yè)銀行還有出售證券、發(fā)行存單等融資方式，因此再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)操縱在商業(yè)銀行手中。
（2）公開(kāi)市場(chǎng)操作
①含義：中央銀行在證券市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、發(fā)行票據(jù)的活動(dòng)即為中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)操作。
②公開(kāi)市場(chǎng)操作是比較靈活的金融調(diào)控工具。
③優(yōu)缺點(diǎn)：
經(jīng)濟(jì)師優(yōu)點(diǎn)：更具有彈性和優(yōu)越性：一是直接影響貨幣供應(yīng)量;二是可以進(jìn)行經(jīng)常性、連續(xù)性的操作;三是中央銀行可以主動(dòng)出擊;四是操作規(guī)模和方向靈活，可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)。
經(jīng)濟(jì)師缺點(diǎn)：一是金融市場(chǎng)必須具有全國(guó)性和相當(dāng)?shù)莫?dú)立性，可用于操作的證券種類(lèi)必須齊全并達(dá)到必需的規(guī)模;二是必須有其他貨幣政策工具配合。
學(xué)習(xí)這些知識(shí)，不僅是為了考中級(jí)經(jīng)濟(jì)師證書(shū)，更是為了豐富自己的內(nèi)涵，增長(zhǎng)自身的見(jiàn)聞，能夠擁有透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)的能力。
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