隨著對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的重視很多人都開始備考FRM。下面FRM學(xué)姐與大家一同了解下未來我們做風(fēng)控的職業(yè)發(fā)展怎么樣？
 
   風(fēng)險(xiǎn)管理
1、風(fēng)控各個(gè)職位的入門門檻需具體需要看招聘公司的要求，一般要求為本科，很多招聘里都會(huì)注明有FRM、CFA相關(guān)證書優(yōu)先，有的對(duì)英語也會(huì)有要求，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)要求看崗位，當(dāng)然經(jīng)驗(yàn)豐富更好啦。
從風(fēng)控小白到風(fēng)控經(jīng)理，經(jīng)驗(yàn)?zāi)晗抟蟛贿^兩三年。而這兩三年的薪資差距，也是十幾萬到三四十萬的差別，可以說一年加薪十萬不是夢(mèng)。
2、經(jīng)驗(yàn)累積與發(fā)展：其實(shí)目前大部分風(fēng)控經(jīng)理崗位經(jīng)驗(yàn)要求為三年，總監(jiān)職位的經(jīng)驗(yàn)要求為五年，一般風(fēng)控的升職之路終結(jié)在總監(jiān)或者經(jīng)理那一環(huán)，從風(fēng)控小職員到經(jīng)理中間級(jí)數(shù)少。但是在大型公司，中間經(jīng)歷的崗位級(jí)數(shù)要更多。相同崗位經(jīng)驗(yàn)要求和薪資水平與小型公司對(duì)比也不一樣，可以說在大型公司風(fēng)控的晉升空間大，薪資增長(zhǎng)空間也很大。
但是大型公司的競(jìng)爭(zhēng)也很大，學(xué)歷、證書、能力三者缺一不可！
總體來說，風(fēng)控崗位涉及到的工作包括業(yè)務(wù)審查（業(yè)務(wù)發(fā)生前的審核，通常未通過審核，業(yè)務(wù)不能執(zhí)行）、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)（業(yè)務(wù)發(fā)生后的持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，包括預(yù)警及應(yīng)對(duì)等）以及業(yè)務(wù)綜合管理（數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析等）。不過在銀行、保險(xiǎn)、信托、期貨、P2P互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付平臺(tái)內(nèi)部，風(fēng)控的工作側(cè)重不盡相同。
銀行
相比其他類型的金融機(jī)構(gòu)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門更為成熟。“巴塞爾委員會(huì)”1988年7月制定的《巴塞爾協(xié)議》里為全球商業(yè)銀行確立了明確的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，確定了管理哪幾類風(fēng)險(xiǎn)。“尤其對(duì)怎么管控信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)說得非常清晰。”崔楠說。
貸款業(yè)務(wù)是占銀行風(fēng)控日常工作比重最高的一類業(yè)務(wù)。處于中端的風(fēng)控部門往往在客戶閱讀貸款細(xì)則時(shí)就開始進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)審核，看貸款對(duì)象的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是否符合要求，經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后的業(yè)務(wù)才會(huì)被提交到更高管理處審批—也就是說，風(fēng)控的工作存在于交易的過程中。
銀行風(fēng)控的這種運(yùn)作方式也成為許多金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的母本。“比如保險(xiǎn)行業(yè)大多是參照銀行的做法。”崔楠說。
期貨、信托、小額貸款、融資租賃企業(yè)
從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來說，期貨、信托、小額貸款、融資租賃企業(yè)都算是比較新興的類型。它們的風(fēng)險(xiǎn)管理以風(fēng)險(xiǎn)為核心，側(cè)重信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)等等。
這些行業(yè)的新興之處還體現(xiàn)在業(yè)務(wù)的復(fù)雜和創(chuàng)新需求上。比如信托，以房地產(chǎn)作為信托產(chǎn)品和以汽車作為信托產(chǎn)品是不一樣的，某種程度上來說每個(gè)項(xiàng)目都需要開發(fā)一套創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。“當(dāng)一個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品出來的時(shí)候，這個(gè)產(chǎn)品是不是能變成一只基金，或者變成某一種產(chǎn)品推到市場(chǎng)上去，它們的風(fēng)險(xiǎn)管理部就要進(jìn)行審核。”崔楠說。這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)管理部需要判斷這個(gè)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是否可控？風(fēng)控敞口有多大？萬一出現(xiàn)問題，項(xiàng)目坍塌了，儲(chǔ)戶或者是投資者來向公司要錢時(shí)，剛性兌付的資金壓力有多大？“有多少可能性這個(gè)項(xiàng)目就有多少可能收不回來錢。”崔楠解釋道。
風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)于新產(chǎn)品的審批意見非常重要，“如果風(fēng)險(xiǎn)管理部或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)不批的話，這個(gè)新業(yè)務(wù)真的可能會(huì)被否掉。這是一個(gè)權(quán)力很大的部門。”崔楠說。
網(wǎng)上個(gè)人信貸（P2P）
相對(duì)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域來說，P2P還處于初期階段，因此風(fēng)險(xiǎn)管理工作可能并不是很完善。“有一些企業(yè)在做這類金融產(chǎn)品的時(shí)候，可能只是從金融企業(yè)挖一兩個(gè)人來就開始管理風(fēng)險(xiǎn)，他們的風(fēng)險(xiǎn)管理主要集中在信用風(fēng)險(xiǎn)審核。”崔楠說。
第三方支付平臺(tái)
第三方支付平臺(tái)的風(fēng)控則是一個(gè)完全不同的概念。我們平時(shí)接觸最多的支付寶、微信錢包等都屬于第三方支付，在這些應(yīng)用中，風(fēng)控人員更需要關(guān)注的是操作過程中所涉及的前端產(chǎn)品，比如密碼鎖、支付驗(yàn)證等—他們的工作主要是保護(hù)用戶的交易安全。
支付寶大安全-安全策略的高級(jí)安全策略專家龍屠說，和銀行比較關(guān)注信貸風(fēng)險(xiǎn)不同，第三方支付平臺(tái)更重視在線實(shí)時(shí)交易中存在的欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)。如果交易出現(xiàn)問題，用戶資金被盜，那么第三方支付平臺(tái)就需要承擔(dān)相應(yīng)的賠償。
對(duì)于這個(gè)新興領(lǐng)域，崔楠認(rèn)為行業(yè)監(jiān)管是缺失的，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的松緊程度完全取決于公司高層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)度。“他們會(huì)有業(yè)務(wù)壓力，在搶占市場(chǎng)時(shí)，風(fēng)控可能沒法完全按照理想狀態(tài)去執(zhí)行。”