銀行監(jiān)管是什么

銀行監(jiān)管(Bank regulation)指制定管理銀行運作相關(guān)條例的過程(例如，設(shè)定最低資本要求)。

銀行監(jiān)管是對不當經(jīng)營行為進行的監(jiān)督與指導(dǎo)。

銀行監(jiān)管指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機構(gòu)為保證銀行遵守各項規(guī)章、避免不謹慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監(jiān)督與指導(dǎo)。

相關(guān)法律

自1949年建國以來，我國銀行監(jiān)管法制發(fā)展歷經(jīng)了建國初期的開創(chuàng)階段，計劃經(jīng)濟時期及社會主義市場經(jīng)濟時期等三個階段。

在社會主義市場經(jīng)濟時期，1995年3月18日通過了《中華人民共和國人民銀行法》及1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》標志著我國銀行監(jiān)管法制體系已初步成形。這兩部大法成為我國銀行監(jiān)管法制體系的核心。

《中華人民共和國人民銀行法》賦予中國人民銀行“按照規(guī)定審批，監(jiān)督管理金融機構(gòu)”、“按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場”、“發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章”等監(jiān)管職責(zé)，這意味著專門性的代表國家的權(quán)威監(jiān)管主體已經(jīng)確立。

該法還進一步規(guī)制人民銀行的監(jiān)管職責(zé)，包括對金融機構(gòu)的審批，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的稽核、稽查監(jiān)督、存貸款利率的監(jiān)管、財會信息查核，以及政策性銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等內(nèi)容。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》則進一步明確地規(guī)定了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、設(shè)立的條件和程序、組織機構(gòu)、銀行存貸款業(yè)務(wù)中的義務(wù)、謹慎性要求、禁止業(yè)務(wù)、財務(wù)報告、監(jiān)督管理、接管和終止及違反法律的責(zé)任等內(nèi)容。

監(jiān)督機構(gòu)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，全系統(tǒng)參照公務(wù)員法管理。

于全國31個省(直轄市、自治區(qū))和5個計劃單列市(大連、寧波、廈門、青島、深圳)設(shè)立了36家銀監(jiān)局，于306個地(市)設(shè)立了銀監(jiān)分局，于1730個縣(市)設(shè)立了監(jiān)管辦事處。

銀監(jiān)會成立時間在2003年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。

主要內(nèi)容

(一)監(jiān)管的目標、原則和標準

四條監(jiān)管目標：保護廣大存款人和金融消費者的利益;增進市場信心;增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

基本原則：依法、公開、公正和效率

標準：

①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;

③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;

④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;

⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制;

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與|{盔管的實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。

(二)理念、指標體系和主要內(nèi)容

1.監(jiān)管理念

所謂風(fēng)險監(jiān)管，是指通過識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個監(jiān)管步驟：了解機構(gòu)、風(fēng)險評估、規(guī)劃監(jiān)管行為、準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查、實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級、監(jiān)管措施效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

2.風(fēng)險監(jiān)管指標體系：

風(fēng)險水平類指標：衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標，包括信用風(fēng)險指標、市場風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標和流動性風(fēng)險指標(請參閱信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險相關(guān)章節(jié));

風(fēng)險遷徙類指標：衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款迂徙率和不良貸款遷徙率(請參閱信用風(fēng)險相關(guān)章節(jié));

風(fēng)險抵補類指標：衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

3.風(fēng)險監(jiān)管的主要內(nèi)容：

一建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標體系，根據(jù)定性和定量指標確定風(fēng)險水平或級別，根據(jù)風(fēng)險水平及時進行預(yù)警

二建立高風(fēng)險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系

三建立應(yīng)對支付危機的處置體系

四建立銀行類金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)