CFP考試大綱考點(diǎn)解讀：可保風(fēng)險(xiǎn)的條件
　　可保風(fēng)險(xiǎn)是CFP保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)，即符合CFP保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的一種形式。如前所述，并不是所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過CFP保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式轉(zhuǎn)移給CFP保險(xiǎn)公司承擔(dān)。作為CFP保險(xiǎn)人樂于承保的風(fēng)險(xiǎn)具有哪些性質(zhì)呢?也就是說構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的條件有哪些呢?一般而論，可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備下列條件：

　　(1)可保風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，CFP保險(xiǎn)人可承保的風(fēng)險(xiǎn)，不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)之所以可保風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)在于：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)不規(guī)則，難以適用大數(shù)法則準(zhǔn)確計(jì)量;有些投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)為國家法律所禁止，不為社會(huì)道德所公允;承保投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，有可能引起道德風(fēng)險(xiǎn)，使被CFP保險(xiǎn)人因投保而獲得額外收益，違反CFP保險(xiǎn)的原則;承保投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)將使整個(gè)社會(huì)失去發(fā)展的動(dòng)力。

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性

　　風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性是指對(duì)每一個(gè)具體標(biāo)的而言，若知某一具體標(biāo)的肯定不可能遭受某種風(fēng)險(xiǎn)損失，則CFP保險(xiǎn)就沒有必要;反之，則CFP保險(xiǎn)人一般不予承保，如自然損耗、折舊等一般屬于不保風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于建筑物的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前，人們無法知道火災(zāi)是否發(fā)生、何時(shí)發(fā)生，以及發(fā)生是否有損失及損失大小，則屬于可保風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是意外的

　　所謂意外，是非人的故意行為所致。故意行為容易引起道德風(fēng)險(xiǎn)，為法律所禁止，與社會(huì)道德相矛盾;必然發(fā)生為人們準(zhǔn)確預(yù)期。因此，故意行為引起風(fēng)險(xiǎn)及必然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，都不可能通過CFP保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移。如賭博、自然損耗、機(jī)器磨損等則為不可保風(fēng)險(xiǎn)，賭博為法律所禁止，自然損耗、折舊為必然，因此就不可能為CFP保險(xiǎn)人承保。非意外風(fēng)險(xiǎn)屬于不保風(fēng)險(xiǎn)。

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性

　　這是由于CFP保險(xiǎn)需要大數(shù)定律作為CFP保險(xiǎn)人建立穩(wěn)固的倮險(xiǎn)基金的數(shù)理基礎(chǔ)，只有一個(gè)標(biāo)的或少量標(biāo)的所具有的風(fēng)險(xiǎn)，是不具備這種基礎(chǔ)的。要準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，就必須通過大量的風(fēng)險(xiǎn)事故，才可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)定，認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)規(guī)律。

　　(5)風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的

　　凡是不能用貨幣計(jì)量其損失的風(fēng)險(xiǎn)是不可保的風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)人的CFP保險(xiǎn)來說，很難計(jì)算一個(gè)人的傷殘程度或死亡所蒙受損失的價(jià)值量，所以死亡給付的標(biāo)準(zhǔn)在出立保單時(shí)就確定了。

　　以上5個(gè)可保風(fēng)險(xiǎn)條件是相互聯(lián)系、相互制約的，確認(rèn)可保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須5個(gè)條件綜合考慮，全面評(píng)估，以免發(fā)生承保失誤。

　　應(yīng)當(dāng)指出，可保風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)相對(duì)的概念。在CFP保險(xiǎn)的發(fā)展史上，可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍并不是一成不變的。隨著CFP保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大以及CFP保險(xiǎn)技術(shù)的日益進(jìn)步，可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍也會(huì)隨之改變，很多原來不可保的風(fēng)險(xiǎn)在先進(jìn)的CFP保險(xiǎn)技術(shù)條件下也可以成為可保風(fēng)險(xiǎn)。