任何一個行業(yè)，如果都要淪落到為客戶提供純粹的非價值創(chuàng)造的形式服務上來的時候，必然是悲哀的事情。那意味著你無法給客戶創(chuàng)造價值，所以只能拼服務，就如同很多人認為美女是核心競爭力，我說只有在一種情況下，美女才是核心競爭力，就是在大家都提供同等價值創(chuàng)造的時候，美女就成為了核心競爭力了。從單純的商業(yè)活動中來看，美女只是錦上添花，而非決定性資源。當然直接簡單的議價是一回事。
　　我自己感覺美國的銀行業(yè)在用戶至上的思維跟我們的差異是，他們比我們更明白，誰才是他們的客戶，而不是對誰都喊用戶至上。當然這里更多其實是美國的銀行業(yè)的差異化趨勢比我們更明顯，而我們過于同質(zhì)和單一了，所以只能在服務上比拼，使得我們在效率上往往會特別下工夫，而美國人顯然不是，他們對效率的敏感度不是很高。
　　美國的生活其實總體是慢生活，低效率，總體感覺人家比我們更懂得享受生活。經(jīng)?？梢钥匆娨患胰嗽诼愤叴顜づ癜l(fā)呆曬太陽，喝咖啡。而我們好像不是，印象最深的是那句話，美國是好山好水好無聊，我們是真臟真亂真快活。明顯不同的生活方式。我們很多人每天醒來，如果不努力工作就會被社會拋棄，所以所有的事情都在為高效而生活，提高效率成為很關(guān)鍵的東西，這種文化可能也可以看出互聯(lián)網(wǎng)在歐美的效應貌似不如中國，因為互聯(lián)網(wǎng)的核心是提高效率，降低成本，提高效率對于對效率不是很敏感的過度來說，似乎意義就不是特別的大。
　　那為什么我們這么努力還是落后于美國呢？可能是因為我們在用大量的高效率去做一件低效甚至是無效的事情，你去辦個事一大早出去晚上才回來，人家美國人可能一個早上就辦了，為什么？各種各樣的原因，蓋章？審批？請客？吃飯？托人求情？都是原因，我們大量的精力都耗費在了各種無效的交易成本之上。是否也可以理解，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造出來的高效率是否一定是有意義的，在社會制度日趨完善的情況下，是否一定還能維持互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢？很難說。
　　最后我想闡述自己理解的“互聯(lián)網(wǎng)改變了什么？”這樣一個話題。我一直在想，互聯(lián)網(wǎng)到底改變了什么東西？我感覺互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)更多是一種基礎于技術(shù)革命之上的生活方式的轉(zhuǎn)變，同時也帶來了很多價值觀念上的變化。
　　在移動互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之前，人類其實骨子里還是個部落族長制社會，這種社會的特征是需要絕大多數(shù)人形成共同的價值觀，然后依附于此來進行生產(chǎn)社會作業(yè)的，如果你不具備這種共同的價值觀，就會被一種稱之為法律或者道德的東西，必須迫使你不認同也要按照這種規(guī)則做事情，總體形成了主流價值觀的趨勢，你只有接受和不接受的權(quán)利，這就構(gòu)成了社會的行為邏輯是可以被大部分推演和歸納的。所以，我們會發(fā)現(xiàn)不同的國家民族，都有共同性的生活習慣，很多生活習慣是被強加賦予的，并不代表認同。
　　在過去的社會里，你如果是一個生活在群體性特征下的異類，你的前途基本上很渺茫，會被不斷的邊緣化，處于自生自滅的境地，當然這個還算好，如果你要反對這個主流價值觀，你的下場一般就是哥白尼之類的了。當然也有極個別的成功案例，就是被邊緣化和不認同后，通過它自己的努力也好，運氣也罷，不但活下來了，也活得挺好，但是畢竟這樣的人真不多。
　　但是互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，其實這種情況不是的，一個被自己原先所在的群體給邊緣化的人，他通過互聯(lián)網(wǎng)或者通過移動互聯(lián)網(wǎng)往往，也能找到另外一個群跟他一樣被群體邊緣化的人，然后兩個人一拍即合，還能構(gòu)建一個新的群體，不但沒被邊緣化，發(fā)現(xiàn)還可能過的更好，所以這個角度來看，互聯(lián)網(wǎng)其實是極大的改變了社會生存群體的分化，使得什么呢？使得群體性行為可能越來越不容易被加以預測，社會更趨向多元化的分布，主流價值觀會被打破，越來越多的價值觀會出現(xiàn)。使得整體性的行為的預測難度加大，每個群體可能都可以被預測，都有意識，但是整個疊加之后的社會群體的預測難度卻很大。
　　其實，這個結(jié)論是可以下的， 我們以前一直拿好的/不好的 ，對的/錯的來衡量人和事，現(xiàn)在這個論斷基本上不需要了，以后只有是否適合和接受的價值觀，絕不存在對錯與否的價值觀。而且大家對于社會的所謂的價值認定也出現(xiàn)極大的分化，你認為很沒價值的東西，在互聯(lián)網(wǎng)的時代，就是有人會認為是有價值的。
　　以前我們的社會講究什么？講究規(guī)矩，例如播音員要字正腔圓，寫文章要條理清晰，邏輯分明，現(xiàn)在不是了。你普通話越不標準，觀眾還越喜歡；你文章寫的沒人看得懂，無數(shù)少男少女為之瘋狂。任何一個人，都可能在社會尋找到跟他一致的群體來與之匹配對應。原先的很多東西都會被打散，這里的背后表現(xiàn)的就是所謂樣本分析群體的分析難度極大，估計都很難夠得上足夠多的樣本覆蓋。
　　所以未來的社會將呈現(xiàn)原始社會的部落制的特征，但是我更樂意稱之為是“現(xiàn)代部落制”，他是一個非集中式的社會，大一統(tǒng)的社會可能會進一步在價值觀上分化，呈現(xiàn)出個體都是有意識的特征，但是由于這些部落之間的意識不同，所以呈現(xiàn)了整體的無意識特征，最終使得社會的前進方向更具備隨機偶然性了。
　　聊這么多，只是為了理論上來論證一個觀點，未來的社會必然是價值觀多元化的格局，從而引發(fā)了實際過程中的中介業(yè)態(tài)多元化的狀態(tài)，也是一個大中介不斷被打掉，小中介不斷興起的過程，本質(zhì)是一致的。所以互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，會加速小中介分化大中介的過程，銀行業(yè)在金融領域內(nèi)一直獨大的地位在任何國家都不可能，互聯(lián)網(wǎng)助推了這個東西，不斷加快了銀行分化的進程，表現(xiàn)為銀行在社會的總?cè)谫Y占比會不斷下行，規(guī)模萎縮的同時，但是銀行數(shù)量可能會不斷增加，更切入細分行業(yè)，更貼近區(qū)域?qū)用?，越開放的市場，應該都是處于這個進程之中的。
　　現(xiàn)在，這個趨勢比較明顯，很多銀行面對這種局面，也都在尋找互聯(lián)網(wǎng)公司進行戰(zhàn)略合作。我想提醒的是，要認識到互聯(lián)網(wǎng)的短期戰(zhàn)略的特性?；ヂ?lián)網(wǎng)是不可能有長期戰(zhàn)略的，你說微信是馬化騰之前想出的戰(zhàn)略，那是扯淡，不可能的。互聯(lián)網(wǎng)公司會盡可能想看遠點，但是社會的變化往往是不可測的，判斷錯一個方向，互聯(lián)網(wǎng)公司曾經(jīng)積累起來的無數(shù)優(yōu)勢都會一瞬間坍塌，互聯(lián)網(wǎng)的更新的確很快，而且必須不斷創(chuàng)造新的事物才能維持優(yōu)勢，都最終使得它不可能有太多的時間停下來做長期的戰(zhàn)略。
　　而銀行不是這樣，銀行必然是要想到幾十年甚至幾百年的事情。從某個本質(zhì)上來看，銀行是建立在保守主義基礎上的典型長期戰(zhàn)略，這個時候，你要想明白，你是去依附互聯(lián)網(wǎng)這個短期戰(zhàn)略，還是讓互聯(lián)網(wǎng)來依附你這個長期戰(zhàn)略？誰遷就誰？！過把癮就死就做前者，想活更久還是做后者吧。至于互聯(lián)網(wǎng)加速了銀行的分化，我到是想說，這個很正常，美國三四十年前就已經(jīng)如此了，我們只是用互聯(lián)網(wǎng)在走這條本來就應該走的路而已。
　　
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