近日網(wǎng)上廣為流傳一個(gè)段子：今天請了一個(gè)鐘點(diǎn)工到家里打掃衛(wèi)生，罕見的認(rèn)真，連暖氣片縫隙里的灰都很仔細(xì)得擦掉，臨走她說：你現(xiàn)在錢是不是都在余額寶里？我驚訝得還沒說話，她又說：余額寶才5%，用p2p吧，12%。其實(shí)我們公司主要做互聯(lián)網(wǎng)金融，家政是順帶著開的，因?yàn)檎堢婞c(diǎn)工的都是我們的潛在客戶……
　　不知道是哪家P2P公司，在潛在用戶身上下了這么大工夫，也不知道這個(gè)段子驚醒了多少夢中人，原來P2P的收益比余額寶還高出那么多。我這夢中人，知道余額寶，知道財(cái)付通，但未曾想過其實(shí)他們就已經(jīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分了，也不曾想過其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)無形之中貫穿了我們的生活。
　　作為一名互聯(lián)網(wǎng)金融的編輯，小女子必須得對未知的互聯(lián)網(wǎng)到精通，對一個(gè)平臺熟悉，才能寫出好的文章，才能有深刻的感悟。從融*9天，從網(wǎng)貸之家，網(wǎng)貸天眼，各個(gè)大小論壇去熟悉，從人人貸，紅玲創(chuàng)投，陸金所，誠匯通等多家平臺去了解。我最終給P2P 下了一個(gè)通俗的解釋就是：一個(gè)拿到合法執(zhí)照的企業(yè)搭建了一個(gè)平臺，把很多有融資和投資需求的人都聚在了一起：借款人發(fā)布借款信息，出借人找到合適的項(xiàng)目把錢借出去，平臺負(fù)責(zé)審核信用、監(jiān)督還款、收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)等。
　　隨著不斷的了解深入，看到許多平臺的不穩(wěn)定，出現(xiàn)圈錢，踩雷，黑客的攻擊等各類現(xiàn)象，小女子深感這互聯(lián)網(wǎng)金融的水可真深！于是，各種避雷的手段，怎么選擇好的平臺，怎么樣的平臺是穩(wěn)妥的，實(shí)時(shí)網(wǎng)貸新聞都成為了熱點(diǎn)。針對最近理財(cái)周報(bào)總結(jié)了非常具有參考價(jià)值的實(shí)驗(yàn)性分析，小女子無觀點(diǎn)只是覺得：目前P2P運(yùn)作模式主要有四種，“純線上模式”、 “純線下模式”、 “線上線下相結(jié)合模式”、 “第三方擔(dān)保模式”。不可否認(rèn)的是，相對安全的是“第三方擔(dān)保模式”。 而這些模式分別就是以：“自融”、“秒標(biāo)”、“拆標(biāo)”、以及“壞標(biāo)”方式存在的平臺。通俗來講就是：自融自用的平臺不能碰、人為制造虛高收益的假標(biāo)平臺不能碰、擅自把長標(biāo)拆成短標(biāo)的平臺不能碰、風(fēng)控體系薄弱壞標(biāo)遍地的平臺不能碰。像誠匯通這樣的，穩(wěn)定平穩(wěn)的平臺是可具有可投性的！
　　除此之外，小女子勸誡還要認(rèn)清三件事情：
　　一要看收益是否在8%～15%之間。一般來說，信用貸款P2P平臺*6收益在15%左右，物權(quán)抵押貸款P2P平臺*6收益在12%左右，后者比前者更安全。那些收益高于20%或者存在明顯貼標(biāo)的P2P平臺，大都存在很大風(fēng)險(xiǎn)。
　　二要看審核流程的嚴(yán)謹(jǐn)程度。正規(guī)的P2P平臺審核借款人非常嚴(yán)格，且各有一套流程。除了常規(guī)的身份證、婚姻證明、銀行流水、征信報(bào)告外，對于信用貸款平臺，一般會采用FICO評分。
　　三要看平臺擔(dān)保形式和風(fēng)險(xiǎn)保障程度。目前P2P平臺的擔(dān)保方式通常有：風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償（這部分要與壞賬率比例進(jìn)行比較，以及風(fēng)險(xiǎn)保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率）、專業(yè)第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，以及物權(quán)抵押擔(dān)保。不少運(yùn)作時(shí)間長、且作出口碑的P2P是很少有壞賬的。另外，對于出具“擔(dān)保函”的保障方式，投資人一定要注意獨(dú)立性條款和剛性兌付條款。如果具備這兩個(gè)條款，保障性更強(qiáng)。
　　一個(gè)朋友說：接觸網(wǎng)貸你想要深，就得把他當(dāng)成你的男朋友來對待，還得一直處在熱戀時(shí)期。小女子從初識P2P，到如今作為一名互聯(lián)網(wǎng)金融小編，深感互聯(lián)網(wǎng)的錯(cuò)綜復(fù)雜。最后，只想默默的說一句，一個(gè)好的平臺就是一把金鑰匙，不僅能給你帶來財(cái)富，還能得到更多的體驗(yàn)！
　　
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